ΔΝΤ: Εκατομμύρια «κόκκινα δάνεια» εμποδίζουν την οικονομική ανάκαμψη της Ελλάδας

Εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια από την κρίση χρέους της προηγούμενης δεκαετίας επιβραδύνουν την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένες από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε αξιωματούχος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) στο Reuters.

Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, ανέφερε ο Charles Cohen, ειδικός του ΔΝΤ σε θέματα χρηματοπιστωτικών αγορών. Ο μεγάλος αριθμός έχει υπερφορτώσει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, και χωρίς την εξυπηρέτηση των παλαιών δανείων, πολλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν περαιτέρω.

“Αυτός είναι ένας τεράστιος αριθμός για την ελληνική οικονομία”, είπε ο Cohen. “Το σύστημα έχει κάπως υπερφορτωθεί από αυτά. Γι’ αυτό πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις”, τόνισε.

Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά τη διάρκεια της κρίσης 2009-2018, μετά από καταστροφικές ζημιές στα κρατικά ομόλογα και αύξηση των αθετήσεων πληρωμών, καθώς η οικονομία βυθιζόταν και η Ελλάδα σχεδόν βγήκε από την ευρωζώνη.

Η οικονομία από τότε έχει ανακάμψει: οι τράπεζες επαναιδιωτικοποιήθηκαν και τα δάνεια διάσωσης αποπληρώνονται νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη επιβραδύνεται, καθώς οι Έλληνες, που υπέστησαν περικοπές μισθών και συντάξεων κατά τη διάρκεια των χρόνων λιτότητας, παραμένουν αποκλεισμένοι από το σύστημα δανεισμού.

“Το βασικό είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών”, είπε ο Cohen. “Πρέπει να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας να γίνει ξανά ενεργός συμμετέχων στην αγορά στεγαστικών δανείων και μικρών επιχειρηματικών δανείων”, σημείωσε.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων δανείων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερογενή αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων και ένα σχέδιο προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης.

Ωστόσο, το σύστημα δεν ανταποκρίθηκε τόσο γρήγορα όσο θα ήθελαν οι δανειστές όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, διαχειριστών δανείων και στεγαστικών δανειοληπτών μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.

“Οι φάκελοι είναι κάπως υπερφορτωμένοι, γιατί δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές εξειδικευμένοι σε αυτού του είδους τα ζητήματα. Έτσι, χρειάζεται πολύς χρόνος για να περάσουν μέσα από το σύστημα”, είπε ο Cohen.

Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την οικονομική κρίση έχει οδηγήσει τις τράπεζες να επικεντρώσουν την πίστωση σε λίγες μεγάλες ελληνικές εταιρείες, καθιστώντας τες πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.

“Η χορήγηση δανείων σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παραμένει σε χαμηλά επίπεδα”, είπε ο Cohen. “Για εμάς, ο κρίσιμος παράγοντας είναι να προσπαθήσουμε να επανακατευθύνουμε τις τράπεζες ώστε να δανείζουν σε αυτούς τους τομείς. Αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει”.