ΕΚΤ: Σταθερό το κόστος δανεισμού στην ευρωζώνη, μικρή άνοδος στις αποδόσεις των καταθέσεων για τον Ιούλιο

Σχετικά σταθερή παρέμεινε τον Ιούλιο του 2026 η εικόνα των τραπεζικών επιτοκίων στην ευρωζώνη, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που δημοσίευσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Το κόστος νέου δανεισμού για επιχειρήσεις και νοικοκυριά δεν παρουσίασε σημαντικές συνολικές μεταβολές, την ώρα που οι αποδόσεις των νέων προθεσμιακών καταθέσεων κατέγραψαν μικρή άνοδο.

Στο 3,80% το μέσο κόστος νέου δανεισμού για τις επιχειρήσεις

Για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις της ευρωζώνης, ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητος τον Ιούλιο και διαμορφώθηκε στο 3,80%.

Στα νέα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθεροποίησης έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,49%.

Αντίθετα, στα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ με αρχική σταθεροποίηση επιτοκίου από τρεις μήνες έως ένα έτος, το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 3,84%.

Για μακροπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, με αρχική σταθεροποίηση του επιτοκίου για περισσότερα από δέκα χρόνια, καταγράφηκε μικρή μείωση κατά 5 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να υποχωρεί στο 3,73%.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια. Για νέες χρηματοδοτήσεις έως 250.000 ευρώ, με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθεροποίησης έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, στο 3,83%.

Ακριβότερος δανεισμός για ατομικές επιχειρήσεις

Στα νέα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθεροποίησης έως ένα έτος, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,29%.

Στο 3,54% το κόστος νέων στεγαστικών δανείων

Για τα νοικοκυριά, ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού για αγορά κατοικίας διαμορφώθηκε τον Ιούλιο στο 3,54%, καταγράφοντας μικρή μηνιαία αύξηση 3 μονάδων βάσης.

Οι επιμέρους κατηγορίες στεγαστικών δανείων κινήθηκαν ελαφρώς ανοδικά.

Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική σταθεροποίηση έως ένα έτος, το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 3,69%.

Για δάνεια με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου από ένα έως πέντε χρόνια, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και έφθασε στο 3,57%.

Στα στεγαστικά με σταθεροποίηση από πέντε έως δέκα χρόνια καταγράφηκε αύξηση 6 μονάδων βάσης, στο 3,73%.

Χαμηλότερο ήταν το μέσο επιτόκιο στα στεγαστικά με αρχική σταθεροποίηση για περισσότερο από δέκα χρόνια, το οποίο διαμορφώθηκε στο 3,36% και παρέμεινε ουσιαστικά σταθερό.

Στο 7,60% τα καταναλωτικά δάνεια

Πολύ ακριβότερη εξακολουθεί να είναι η χρηματοδότηση της κατανάλωσης. Το μέσο επιτόκιο των νέων καταναλωτικών δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης μέσα σε έναν μήνα και διαμορφώθηκε στο 7,60%.

Πρόκειται για επίπεδο υπερδιπλάσιο σε σχέση με το συνολικό κόστος χρηματοδότησης για αγορά κατοικίας. Η διαφορά αυτή αντανακλά, μεταξύ άλλων, τη διαφορετική φύση και τον πιστωτικό κίνδυνο των δύο μορφών χρηματοδότησης.

Μικρή βελτίωση για τους καταθέτες

Στην πλευρά των καταθέσεων, η εικόνα ήταν ελαφρώς πιο ευνοϊκή τον Ιούλιο. Για τις επιχειρήσεις, το σύνθετο επιτόκιο των νέων καταθέσεων συμφωνημένης διάρκειας αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 2,26%.

Ειδικότερα, στις νέες επιχειρηματικές καταθέσεις διάρκειας έως ένα έτος, το επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 2,24%, επίσης αυξημένο κατά 5 μονάδες βάσης.

Αντίθετα, οι καταθέσεις μίας ημέρας των επιχειρήσεων απέδιδαν μόλις 0,60%, παραμένοντας σχεδόν αμετάβλητες.

Αντίστοιχη ήταν η τάση και για τα νοικοκυριά. Το σύνθετο επιτόκιο των νέων καταθέσεων συμφωνημένης διάρκειας αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 2,14%, ενώ για καταθέσεις διάρκειας έως ένα έτος το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,10%.

Οι καταθέσεις με δυνατότητα ανάληψης κατόπιν προειδοποίησης έως τρεις μήνες απέδιδαν 1,18%, ενώ ιδιαίτερα χαμηλό παρέμεινε το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας των νοικοκυριών, μόλις στο 0,28%.

Τι δείχνουν οι όγκοι νέων δανείων

Ενδιαφέρον παρουσιάζουν και οι όγκοι των νέων συναλλαγών. Στις επιχειρήσεις, ο συνολικός όγκος νέων δανείων που περιλαμβάνεται στον σύνθετο δείκτη κόστους δανεισμού έφθασε τον Ιούλιο τα 324,58 δισ. ευρώ, έναντι 321,98 δισ. ευρώ τον Ιούνιο και 300,66 δισ. ευρώ τον Ιούλιο του 2025.

Στα νοικοκυριά, οι νέες χρηματοδοτήσεις για αγορά κατοικίας ανήλθαν σε 74,75 δισ. ευρώ, από 74,12 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και 64,22 δισ. ευρώ έναν χρόνο νωρίτερα.