Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο: Nέο μοντέλο εξυγίανσης τραπεζών χωρίς κόστος για φορολογούμενους

Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο κατέληξε σε πολιτική συμφωνία για την αναμόρφωση του τρόπου διαχείρισης των προβληματικών τραπεζών στο μπλοκ, σε μια προσπάθεια ενίσχυσης της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και ελαχιστοποίησης του αντίκτυπου στους φορολογούμενους.

Η συμφωνία, που επετεύχθη αργά το βράδυ της Τρίτης μεταξύ των χωρών της ΕΕ και του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, αναθεωρεί το πλαίσιο διαχείρισης κρίσεων και ασφάλισης καταθέσεων της ΕΕ, ένα από τα θεμέλια των τραπεζικών μεταρρυθμίσεων που θεσπίστηκαν μετά την παγκόσμια χρηματοοικονομική κρίση.

Η συμβιβαστική συμφωνία αποτελεί «ένα σημαντικό βήμα προς τα εμπρός στις προσπάθειές μας να ενισχύσουμε τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, να προστατεύσουμε τους καταθέτες και να αποφύγουμε τη χρήση των χρημάτων των φορολογουμένων όταν αποτυγχάνουν οι τράπεζες», δήλωσε η Μαρία Λουίζ Αλμπουκέρκη, επίτροπος της Ε.Ε. για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Η συμφωνία έχει ως στόχο να καταστήσει τις διαδικασίες εξυγίανσης πιο προβλέψιμες και εφαρμόσιμες σε μικρές και μεσαίες τράπεζες, οι οποίες συχνά οδηγούνται σε εκκαθάριση μέσω εθνικών καθεστώτων αφερεγγυότητας αντί να χρησιμοποιούνται τα εργαλεία της ίδιας της ΕΕ.

«Αυτή η σημαντική μεταρρύθμιση έχει τη δυνατότητα να ενισχύσει το υφιστάμενο πλαίσιο, προσφέροντας περισσότερες επιλογές για την αντιμετώπιση κρίσεων σε μικρές και μεσαίες τράπεζες», δήλωσε σύμφωνα με τους Financial Times το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης, το οποίο διαχειρίζεται τις αποτυχημένες τράπεζες στην ΕΕ.

Όπως μεταδίδουν οι Financial Times, στην καρδιά της συμφωνίας βρίσκεται η διευρυμένη χρήση των χρηματοδοτούμενων από τον τραπεζικό κλάδο μηχανισμών ασφάλειας — δηλαδή, των εθνικών συστημάτων εγγύησης καταθέσεων και, στην ευρωζώνη, του Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης — για την κάλυψη του κόστους εξυγίανσης μικρότερων τραπεζών.

Τα ταμεία αυτά μπορούν πλέον να χρησιμοποιούνται για να «καλύψουν το κενό» όταν μια τράπεζα δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια απορρόφησης ζημιών, αποφεύγοντας έτσι την επιβάρυνση των καταθετών ή την καταφυγή σε κρατικές διασώσεις.

Ωστόσο, η χρήση αυτών των ταμείων θα υπόκειται σε αυστηρές δικλίδες ασφαλείας, που προστέθηκαν κατόπιν αιτήματος χωρών όπως η Γαλλία και η Γερμανία, οι οποίες φιλοξενούν ορισμένες από τις μεγαλύτερες τράπεζες της ΕΕ και αντιστάθηκαν στη χρήση αυτών των μηχανισμών λόγω του ηθικού κινδύνου.

Οι ρυθμιστικές αρχές θα συνεχίσουν να δίνουν προτεραιότητα στο ελάχιστο απαιτούμενο κεφάλαιο και τις επιλέξιμες υποχρεώσεις της τράπεζας — ένα στρώμα απορρόφησης ζημιών που έχει σχεδιαστεί ώστε να εξανεμίζεται σε περιόδους κρίσης — ως την κύρια γραμμή άμυνας, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι η υποστήριξη από τα συστήματα εγγύησης καταθέσεων χρησιμοποιείται μόνο ως «έσχατη λύση» και εντός των ορίων της βάσης των καλυπτόμενων καταθέσεων.

Οι αναθεωρημένοι κανόνες εξειδικεύουν επίσης τη δοκιμασία δημοσίου συμφέροντος, η οποία καθορίζει εάν η εξυγίανση είναι προτιμότερη από την εκκαθάριση. Τα νέα κριτήρια επιτρέπουν στις αρχές εξυγίανσης να λαμβάνουν περισσότερο υπόψη τους τις περιφερειακές οικονομικές επιπτώσεις, που είναι συχνές στις περιπτώσεις μικρότερων τραπεζών, καθιστώντας την εξυγίανση μια πιο βιώσιμη επιλογή, διατηρώντας παράλληλα την εκκαθάριση ως την προεπιλεγμένη διαδικασία.

«Η σημερινή συμφωνία αποδεικνύει ότι οι νομοθέτες επιθυμούν να ενισχύσουν την ευρωπαϊκή ολοκλήρωση, δημιουργώντας ένα πλαίσιο που επιτρέπει περισσότερες εξυγιάνσεις, μεγαλύτερη πρόσβαση στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης και ανοίγει τον δρόμο για τη μείωση των εθνικών λύσεων προς όφελος ενός εναρμονισμένου πλαισίου», δήλωσε η Ορόρ Λαλούκ, πρόεδρος της επιτροπής οικονομικών υποθέσεων του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου.