Moorwand Greece: H fintech εταιρεία από το Ην. Βασίλειο που έρχεται Ελλάδα εν μέσω σκανδάλου

Πόλος έλξης για fintech εταιρείες από το εξωτερικό έχει γίνει τα τελευταία χρόνια η χώρα μας.

Ειδικότερα, άλλη μια, βρετανικών συμφερόντων εταιρεία προχώρησε στην ίδρυση ελληνικής θυγατρικής της στη χώρα μας, πριν από μερικά 24ωρα, με στόχο να βρει θέση στην εγχώρια αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Πρόκειται για την Moorwand Greece Μονοπρόσωπη ΙΚΕ. 

Σύμφωνα με πληροφορίες, η Moorwand Greece Μονοπρόσωπη ΙΚΕ συστάθηκε με έδρα την Ακτή Θεμιστοκλέους 50-52 στον Πειραιά, με αρχικό κεφάλαιο 10.000 ευρώ, το οποίο καλύφθηκε εξ ολοκλήρου από τη μητρική Moorwand Ltd με έδρα το Λονδίνο, η οποία είναι 100% εταίρος της επιχείρησης. Διαχειριστής, ωστόσο, είναι ο Ιωάννης Βλασίου.

Σε αυτό το πλαίσιο, η εταιρεία θα αναλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων, από υπηρεσίες χρηματικής διαμεσολάβησης και διαχείρισης τραπεζικών ομολόγων έως επενδυτικές τραπεζικές υπηρεσίες και υποστηρικτικές εργασίες σχετικές με τραπεζικές επενδύσεις.

Την ίδια στιγμή, ανάμεσα στους κύριους σκοπούς της νέας αυτής εταιρείας είναι η δυνατότητα χορήγησης πιστώσεων ως νομισματικό ίδρυμα.

Ποια είναι η Moorwand

Κατά όσα αναφέρονται στον ιστότοπό της «η Moorwand, η οποία ιδρύθηκε το 2017, είναι ένα Ίδρυμα Ηλεκτρονικού Χρήματος (FRN900709) που ρυθμίζεται από την Financial Conduct Authority (FCA), με έδρα το Λονδίνο, και προσφέρει χορηγίες BIN, ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες και υπηρεσίες συμμόρφωσης. Ενδυναμώνει fintechs, EMIs, APs και scale-ups για γρήγορη κυκλοφορία, διατήρηση της συμμόρφωσης και δημιουργία καινοτόμων προϊόντων πληρωμών, παρέχοντας:
• Χορηγία BIN & Έκδοση Καρτών μέσω Mastercard, Discover, Union Pay International και άλλων προγραμμάτων
• Σουίτες Ψηφιακής Τραπεζικής (BaaS): Ταχύτερες Πληρωμές, BACS, Άμεση Χρέωση & SEPA
• Υπηρεσίες Συμμόρφωσης Πληρωμών που βασίζονται σε νομική, προγραμματική και κανονιστική εμπειρογνωμοσύνη
Από την απόκτηση της σχετικής τραπεζικής άδειας τον Απρίλιο του 2018, η εταιρεία έχει προχωρήσει σε μια υποδομή πλατφόρμας που θέτει τη συμμόρφωση στο επίκεντρο της καινοτομίας.

To 2024 η εταιρεία έκλεισε με κύκλο εργασιών 10,9 εκατ. δολαρίων, ενώ έχει 84 εργαζομένους.

Η δικαστική εμπλοκή

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Moorwand, της οποίας CEO είναι ο Luc Gueriane έρχεται στην Ελλάδα με ένα πρόσφατο βαρύ φορτίο αρνητικής δημοσιότητας.

Συγκεκριμένα, τον περασμένο Μάιο η εταιρεία απασχόλησε τον Βρετανικό Τύπο καθώς κατά το Ανώτατο Δικαστήριο του Ηνωμένου Βασιλείου έκρινε το ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, που ρυθμίζεται από την FCA, υπεύθυνο για τη μη αποτροπή δόλιων μεταφορών, ενισχύοντας την εφαρμογή του καθήκοντος της για ασφάλεια στους σύγχρονους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.

Αυτό γίνεται όταν μια τράπεζα έχει βάσιμους λόγους να πιστεύει ότι μια εντολή πληρωμής που δίνεται από έναν εκπρόσωπο του πελάτη της αποτελεί προσπάθεια εξαπάτησης του πελάτη, να διενεργεί έρευνες για την επαλήθευση της εξουσιοδότησης του πελάτη.

Κατά την απόφαση, η μακροχρόνια εμπλοκή της Moorwand σε τομείς υψηλού κινδύνου -συμπεριλαμβανομένης της απάτης δυαδικών επιλογών και του παράνομου τζόγου- παρείχε το υπόβαθρο για αυτήν την υπόθεση, υπογραμμίζοντας τις συστημικές αποτυχίες συμμόρφωσης υπό την προηγούμενη ηγεσία της. Οι δυαδικές επιλογές παρέχουν έναν εύκολο τρόπο για τους κερδοσκόπους να συναλλάσσονται χωρίς να αναλαμβάνουν άπειρους κινδύνους και χωρίς να εκτίθενται σε ολίσθηση παραγγελιών.

Ειδικότερα, το Ανώτατο Δικαστήριο της Βρετανίας έλαβε την απόφαση ότι η εταιρεία δεν έδειξε την απαιτούμενη προσοχή σε υπόθεση απάτης τύπου authorised push payment (APP fraud), όπου δύο ιδιώτες έχασαν 160.000 λίρες μετά από ψευδή υπόσχεση επένδυσης.

Σημειώνεται ότι το συγκεκριμένο ποσό είχε κατατεθεί σε ηλεκτρονικό πορτοφόλι εταιρείας-«βιτρίνας», το οποίο είχε ανοιχθεί μέσω της Moorwand. Σε αυτό το πλαίσιο, από πλευράς δικαστηρίου αποφασίστηκε ότι η Moorwand είχε αρκετές ενδείξεις πως κάτι δεν πήγαινε καλά και έπρεπε να ελέγξει περισσότερο τις εντολές πληρωμής. Σε αυτό το πλαίσιο, επειδή δεν έκανε τους απαραίτητους ελέγχους, υποχρεώθηκε να επιστρέψει τα 160.000 λίρες στον λογαριασμό της εταιρείας.