Τί συμβαίνει με την εταιρεία ψηφιακών πληρωμών Worldline

Έντονες αναταράξεις εξακολουθούν να συμβαίνουν τις τελευταίες ημέρες στην εταιρεία ψηφιακών πληρωμών Worldine, με έδρα τη Γαλλία, η οποία διαθέτει τα τελευταία χρόνια, από το 2022, και θυγατρική και στην Ελλάδα, τη Worldline Greece και συνεργάζεται με την τράπεζα Eurobank. Συγκεκριμένα 80% της εν Ελλάδι εταιρείας κατέχει η Worldline και 20% η Εurobank. Η ακριβής επωνυμία της εταιρείας είναι Worldline Merchant Acquiring Greece και CEO της είναι ο Γιάννης Κιτιξής.

Σύμφωνα με πληροφορίες από τον ξένο Τύπο, η Εισαγγελία των Βρυξελλών ανακοίνωσε την προηγούμενη Παρασκευή ότι ξεκίνησε έρευνα για πιθανές δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στη βελγική μονάδα της γαλλικής εταιρείας ψηφιακών πληρωμών Worldline.

Σημειώνεται ότι η συγκεκριμένη έρευνα έρχεται μετά από άρθρα που δημοσιεύθηκαν μέσα στον Ιούνιο στις εφημερίδες Le Soir και De Standardaard, τα οποία ανέφεραν χαρακτηριστικά, επικαλούμενες την ανακοίνωση της Εισαγγελίας των Βρυξελλών ότι «η εταιρεία είχε επεξεργαστεί πληρωμές για εταιρείες που εμπλέκονταν σε παράνομες δραστηριότητες».

Πιο συγκεκριμένα, τους τελευταίους μήνες ένα δίκτυο διεθνών ερευνητών του Τύπου, που λειτουργούσε με την επωνυμία «Dirty Payments», ανέφερε ότι η εταιρεία ότι διαχειρίστηκε δισεκατομμύρια ευρώ σε δόλιες ή ανήθικες πληρωμές επί δεκαετίες, χρησιμοποιώντας θυγατρικές εταιρείες της. Υπενθυμίζεται ότι η Payone με έδρα τη Γερμανία, της οποίας η Worldline SA κατείχε το 60%, κατηγορήθηκε το 2023 από την Γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας ότι ασχολούνταν με πελάτες υψηλού κινδύνου, επιρρεπείς σε ξέπλυμα χρήματος. Η Payone, μέσω δικού της λογαριασμού, διέκοψε στη συνέχεια τους δεσμούς με αυτούς τους πελάτες το καλοκαίρι του 2023, αλλά προφανώς απλώς παραδόθηκαν σε άλλη θυγατρική της Worldline, σύμφωνα με τους ερευνητές.

Την ίδια στιγμή, Ολλανδοί ερευνητές κατηγόρησαν την εταιρεία ότι συνέχισε να συνεργάζεται με πελάτες, οι οποίοι είχαν χαρακτηριστεί από την ίδια την αξιολόγηση κινδύνου της Worldline ως προβληματικοί.

Η έρευνα έχει, ήδη, ανατεθεί στην Ομοσπονδιακή Δικαστική Αστυνομία και είναι η πρώτη επίσημη έρευνα που ξεκινά μετά τους ισχυρισμούς που διατύπωσε το δίκτυο European Investigative Collaborations 21 μέσων ενημέρωσης σε όλη την Ευρώπη.

Η Worldline δήλωσε σε πρώτη ανακοίνωσή της «ότι έλαβε υπόψη την έναρξη της έρευνας και ότι θα συνεργαστεί με τις αρχές», ενώ απαντώντας στις αναφορές των μέσων ενημέρωσης«, την ώρα που είχε δηλώσει από το 2023, έχει ενισχύσει τους ελέγχους κινδύνου των εμπόρων και έχει τερματίσει τις μη συμμορφούμενες σχέσεις με τους πελάτες.

Η έρευνα είχε επίπτωση και στην πορεία της εταιρείας στο Χρηματιστήριο, καθώς οι μετοχές της εταιρείας υποχώρησαν έως και 10% το πρωί της Παρασκευής, αφού ανέκαμψαν εν μέρει την Πέμπτη από την πτώση 38% την προηγούμενη ημέρα, η οποία ήταν η δεύτερη μεγαλύτερη ημερήσια απώλειά της από το 2023.

Πάντως, ο CEO της Worldline Pierre Antoine Vacheron, σύμφωνα με όσα αναφέρει το Bloomberg αποδίδει το γεγονός σε ”στοχευμένη καμπάνια των ΜΜΕ».

Η Worldline διαθέτει θυγατρικές σε διάφορες χώρες της Ευρώπης όπως η Λετονία, η Λιθουανία, το Λουξεμβούργο, ενώ έχει και παράρτημα στις ΗΠΑ.

Η επίσημη απάντηση της εταιρείας

Πηγές από την ελληνική θυγατρική Worldline Greece όπου αποτάθηκε το Financial Report μας παρέπεμψαν κατευθείαν στην γαλλική μητρική τονίζοντας ότι «στην Ελλάδα δεν υπάρχει κάποια επίπτωση απ’ όσα γίνονται στο εξωτερικό, ενώ η έρευνα δεν αφορά την εταιρεία στη χώρα μας».

Το Financial Report ζήτησε την επίσημη θέση της εταιρείας για το ζήτημα που λαμβάνει χώρα τις τελευταίες ημέρες και έλαβε την εξής απάντηση: «Η Worldline δραστηριοποιείται σε ένα απαιτητικό και διαρκώς εξελισσόμενο εποπτευόμενο περιβάλλον, ιδίως σε ό,τι αφορά τους τομείς υψηλού εμπορικού κινδύνου (High Brand Risk -HBR), όπως τα διαδικτυακά καζίνο, η διαδικτυακή χρηματιστηριακή διαμεσολάβηση ή οι υπηρεσίες γνωριμιών για ενήλικες. Από το 2023, ο Όμιλος έχει ενισχύσει το πλαίσιο διαχείρισης εμπορικού κινδύνου, προκειμένου να διασφαλίσει πλήρη συμμόρφωση με νομοθεσίες και κανονισμούς, πραγματοποιώντας ενδελεχή επανεξέταση του χαρτοφυλακίου HBR — το οποίο σήμερα αντιπροσωπεύει περίπου το 1.5% του όγκου των εκκαθαριζόμενων συναλλαγών — και έχει διακόψει εμπορικές σχέσεις που κρίθηκαν μη συμβατές με αυτό το ενισχυμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου. Όπως έχει αναφερθεί σε προηγούμενες οικονομικές ανακοινώσεις, οι αποφάσεις αυτές επηρέασαν εμπόρους που αντιστοιχούν σε ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης τζίρου (run rate revenue) ύψους €130 εκ. το 2024. Ενδεικτικά, σύμφωνα με τις πιο πρόσφατες εκθέσεις των διεθνών συστημάτων καρτών, η αναλογία απατηλών συναλλαγών που εκκαθαρίζονται απο την Worldline βρίσκεται κάτω από τον μέσο όρο του κλάδου.
Όλοι οι πελάτες HBR που παραμένουν ενεργοί στο συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο υπόκεινται πλέον σε αυστηρότερη εποπτεία, βάσει ειδικά καθορισμένων διαδικασιών. Έχουν τεθεί σε εφαρμογή πρόσθετες απαιτήσεις όσον αφορά ελέγχους, επαληθεύσεις και τεκμηρίωση, με σκοπό τη συνεχή συμμόρφωση με τις κανονιστικές υποχρεώσεις και τα ενισχυμένα εσωτερικά πρότυπα. Η Worldline έχει σταδιακά ενισχύσει τους πόρους πρώτης και δεύτερης γραμμής για την υλοποίηση αυτών των ενισχυμένων απαιτήσεων, στο πλαίσιο της ευρύτερης στρατηγικής Συμμόρφωσης κατά του Οικονομικού Εγκλήματος (Financial Crime Compliance – FCC) του Ομίλου, με στόχο την ενδυνάμωση της εποπτείας και των ελέγχων, σε τακτική συνεργασία με τις αρμόδιες εποπτικές αρχές. Όπου ο όμιλος εντοπίζει ενδείξεις μη συμμόρφωσης, διενεργούνται άμεσα πρόσθετοι έλεγχοι, που ενδέχεται να οδηγήσουν στη διακοπή της σχέσης με τον πελάτη. Η Εκτελεστική Διοίκηση και το Διοικητικό Συμβούλιο της Worldline είναι πλήρως αφοσιωμένα στην αυστηρή συμμόρφωση με τους κανονισμούς και τα πρότυπα πρόληψης κινδύνων, καθώς και στην αυστηρή επιβολή και τήρηση των σχετικών κανόνων και διαδικασιών, με πολιτική μηδενικής ανοχής».

Στην Ελλάδα αναμένουν άνοδο

Όλα αυτά συμβαίνουν, όταν η Worldline Greece αναμένει για το 2024 άνοδο κύκλου εργασιών με διψήφια ανάπτυξη. Το 2023 έκλεισε με 60 εκατ. ευρώ κύκλο εργασιών (τζίρο προμηθειών) μετά από ένα ιδιαίτερα φορτωμένο πρώτο εννιάμηνο στο οποίο είχε να διαχειριστεί τη διαδικασία υποχρεωτικής διασύνδεσης των ταμειακών μηχανών με τα τερματικά PΟS. Μια διαδικασία, η οποία, πέρα από κερδοφόρα, καθώς οι επιχειρήσεις συνέρρευσαν για την αγορά των ειδικών τερματικών, αποδείχθηκε ιδιαίτερα επιβαρυντική με πάνω από 500.000 τηλεφωνικές κλήσεις συνολικά από εκπροσώπους επιχειρήσεων που κλήθηκαν να προσαρμοστούν στα νέα δεδομένα. Για τις ανάγκες των κλήσεων αυτών μάλιστα, προσελήφθη διψήφιος αριθμός ατόμων στην εταιρεία.
Στην παρούσα φάση η Worldline, μαζί με την Cardlink, με την οποία υπάρχει κοινή πορεία, βρίσκεται στην ελληνική αγορά με μέσο όρο τους 8 κωδικούς προϊόντων, που ξεκινούν από τα 149 ευρώ, ένα απλό Pos των 10 εκατοστών και μπορεί να φτάσει σε λύση τύπου μεγάλου kiosk, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συναυλιακούς χώρους, παραλίες, ξενοδοχεία κλπ, και μπορεί να αγγίξει ακόμα και τα 4.950 ευρώ. Οι κύριοι πελάτες της εταιρείας είναι εταιρείες λιανικής, αλλά και τουρισμού, κλάδος ο οποίος είναι και από τους πιο κερδοφόρους για την Worldline Greece.

Ποια είναι η Worldline

Η Worldline, μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες πληρωμών στην Ευρώπη με βάση τις συναλλαγές που διεκπεραιώνονται, έχει την έδρα της στη Γαλλία, με έτος ίδρυσης το 1972.

Οι πρώτες δραστηριότητες της Worldline στην επεξεργασία συναλλαγών με κάρτες πληρωμής χρονολογούνται από τη δεκαετία του 1970, αρχικά με την επωνυμία Sligos – που προέκυψε από τη συγχώνευση το 1973 μεταξύ της Sliga, θυγατρικής της τράπεζας Crédit Lyonnais, και της Cegos – και στη συνέχεια, από τη δεκαετία του 1980, με την Segin, η οποία ειδικεύεται ιδιαίτερα σε συναλλαγές στο Minitel.

Από τη δεκαετία του 1990, η εταιρεία διαφοροποιήθηκε σε ηλεκτρονικές πληρωμές με την Axime, η οποία δημιούργησε – μετά τη συγχώνευσή της με την Sligos και τον όμιλο Atos.

Εν έτει 2024, η εταιρεία έκλεισε με κύκλο εργασιών 4,63 δις ευρώ.