Τράπεζα Πειραιώς: Δάνεια εξπρές σε επιχειρήσεις από το κινητό με στόχο πιστώσεις 350 εκατ. ευρώ ετησίως

Ως στόχο τα 350 εκατ. ευρώ το χρόνο για χρηματοδότηση σε μικρές και μεγαλύτερεςελληνικές επιχειρήσεις θέτει πλέον η Τράπεζα Πειραιώς, τονίζοντας ότι τα ”πακέτα εταιρικής χρηματοδότησης” είναι το κύριο προϊόν της στην αγορά. Για το λόγο, αυτό, εξάλλου και τη διευκόλυνση των διαδικασιών προς τους επιχειρηματίες, εσωτερικά, σε συνεργασία με εταιρεία τεχνολογίας, σχεδιάζεται αυτό τον καιρό και θα βγει ως προϊόν στην αγορά μετά το δεύτερο μισό του 2027 το πρώτο αμιγώς ψηφιακό δάνειο για εταιρείες, το e-business loan. Αυτό το δάνειο ο επιχειρηματίας που θα το λάβει με χρόνο έγκρισης το πολύ δύο ημέρες και θα μπορεί να το εκταμιεύσει από το κινητό του χωρίς επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα. Πρόκειται για μια διαδικασία μέσω συστήματος βασισμένου σε μεγάλο ποσοστό στην τεχνητή νοημοσύνη, καθώς θα δρομολογείται και θα εκτελείται από AI agents. 

Με βάση τα όσα τονίζει στο Financial Report ο Head of Commercial Banking της Τ. Πειραιώς Αντώνης Κατραούρας «το πιο σημαντικό είναι να φτιάξεις κάτι στα μέτρα και τις ανάγκες του κάθε πελάτη και όχι να βάζεις ”ταμπέλες” στα προϊόντα σου. Σε αυτό το πλαίσιο, στην τράπεζα ετοιμάζουμε το πρώτο 100% ψηφιακό δάνειο στην αγορά, το e-business loan, από το δεύτερο τετράμηνο του 2027, το οποίο ο κάθε επιχειρηματίας θα μπορεί να εκταμιεύει από το σπίτι του, μπορεί και μέσα σε μία με δύο ημέρες, χωρίς επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα. Πρόκειται για μια εφαρμογή από ένα κομμάτι του πελατολογίου μας, το οποίο υποστηρίζεται μόνο ψηφιακά. Μας βοηθά, ήδη, το ΑΙ και αυτό που γίνεται είναι με Τεχνητή Νοημοσύνη, είναι ότι οι agents διευκολύνουν την όλη διαδικασία. Όπου χρειάζεται επεμβαίνει φυσικά και ο ανθρώπινος παράγοντας». 

Για τον ίδιο, το ποσοστό των δανείων που λαμβάνονται πλέον μπορούν να φθάσουν ακόμα και τα 10 εκατ. ευρώ, ανάλογα με το μέγεθος της επιχείρησης: «Έχουμε διαπιστώσει ότι αυτό που βοηθάει τις επιχειρήσεις είναι κυρίως δάνεια με πενταετή διάρκεια, από τρία έως πέντε έτη, ενώ παρέχονται πλέον ποσά από 200.000 ευρώ μέχρι 10 εκατ. ευρώ». 

Αυτό το ποσο δανείων καλύφθηκε το 2026, ενώ και για το 2027 υπάρχει ο ίδιος στόχος. «Πλέον υπάρχουν 60.000 νέα επιχειρηματικά δάνεια στην αγορά. Αν τα πιστοληπτικά κριτήρια πληρούνται, με δεδομένο ότι και τα επιτόκια είναι πιο χαμηλά, λόγω του ανταγωνισμού που υπάρχει ανάμεσα στις τράπεζες, είναι πια πολλά τα χρήματα που πέφτουν στην αγορά, αρκεί να μπορείς να αποδείξεις ότι έχεις κερδοφορία και ότι υπάρχει μια συνέχεια στην καλή πορεία της εταιρείας, ότι αυτό που συνέβη δεν ήταν για έναν χρόνο μόνο. Είναι κάτι που θέλει μια οργάνωση σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα από τις επιχειρήσεις» εξηγεί ο κ. Κατραούρας.

Οι κλάδοι με τις περισσότερες αιτήσεις για δάνεια

Σύμφωνα με το στέλεχος της T. Πειραιώς, μέχρι να κλείσει τον περασμένο Ιούνιο η προθεσμία για το Ταμείο Ανάκαμψης έγιναν στην Τ. Πειραιώς 280 αιτήσεις για χρηματοδότηση, με ένα υπόλοιπο 700 εκατ. ευρώ, τα οποία δεν πρόλαβαν να αξιοποιηθούν, να κατευθύνονται, πλέον, στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα. «Η ενέργεια και το τρόφιμο ήταν οι πρωταγωνιστές στις αιτήσεις, ενώ είδαμε να αναδύεται τον τελευταίο καιρό και μία ακόμα κατηγορία που δεν υπήρχε παλαιότερα: Η βιομηχανία φαρμάκων, γενικότερα οι επιχειρήσεις που ασχολούνται με το φάρμακο, καθώς πλέον η Ελλάδα εξελίσσεται σε φαρμακευτικό hub λόγω της γεωγραφικής της θέσης. Επίσης, χρηματοδοτήσαμε σαν Τράπεζα Πειραιώς πολλές ακτοπλοϊκές εταιρείες, ειδικά πιο μικρές, αλλά και επιχειρήσεις που συνδέονταν με τα ναυπηγεία, καθώς υπάρχει πλέον ένα μεγάλο οικοσύστημα εταιρειών που περιστρέφεται γύρω από αυτά, που πολλοί καν δεν γνωρίζουν».

Σταδιακή αλλαγή κλίματος αλλά χρειάζεται καλός ισολογισμός και μακροχρόνιο business plan

Για την αλλαγή κλίματος σε σχέση με τη χρηματοδότηση και σε πιο μικρές επιχειρήσεις ο κ. Κατραούρας επισήμανε: «Μέσα στην κρίση οι χρηματοδοτήσεις ήταν όντως δύσκολες, τα κόκκινα δάνεια ήταν στο 50%, ενώ υπήρχε και θέμα επιβίωσης για κάποιες τράπεζες. Από τη στιγμή της ανακεφαλαιοποίησης και της εξυγίανσης των ισολογισμών, τα πράγματα προφανώς και καλυτέρευσαν. Ο στόχος μας τώρα είναι να χρηματοδοτήσουμε την αγορά και κατά συνέπεια την ανάπτυξη, αλλά φυσικά υπάρχουν κάποια πιστοληπτικά κριτήρια που πρέπει να πληρούνται. Αυτό που έχει αλλάξει τα τελευταία χρόνια είναι ότι οι επιχειρήσεις ακολουθούν μια πιο ξεκάθαρη κουλτούρα σε ό,τι αφορά τον ισολογισμό τους, αντιλαμβάνονται ότι ένας θετικός ισολογισμός είναι πλέον το διαβατήριο για την τραπεζική χρηματοδότηση, ενώ καταλαβαίνουν και πόσο σημαντική είναι η λογική του business plan».

Ο κ. Κατραούρας αναφέρει ότι τα ευρωπαϊκά προγράμματα συνετέλεσαν στην περισσότερη εξοικείωση των εταιρειών στον επιχειρηματικό σχεδιασμό: «Βοήθησε και το γεγονός ότι τα τελευταία χρόνια ”έτρεξαν” πολλά αναπτυξιακά προγράμματα που τους υποχρέωσαν να μπουν σε αυτή τη λογική. Παρόλαυτα, οι μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να δυσκολεύονται, καθώς συχνά οι επιχειρηματίες σε αυτού του είδους τις εταιρείες είναι ο ”εξής ένας”, ένα άτομο που πρέπει να τα κάνει όλα μόνος του, αυτός ο επιχειρηματίας θέλει πιο πολύ κατεύθυνση και καθοδήγηση για την επόμενη ημέρα. Αυτό, όμως, που πρέπει να κρατήσουμε είναι ότι οι τράπεζες ξεκάθαρα πλέον θέλουν να χρηματοδοτήσουν, καθώς αυτό είναι πλέον το μεγαλύτερο προϊόν τους».