“Βροχή” απορρίψεων για νέα δάνεια στην Ευρωζώνη

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα καταγράφει περαιτέρω αυστηροποίηση των πιστοδοτικών κριτηρίων από τις τράπεζες της Ευρωζώνης, καθώς οι αυξημένοι γεωπολιτικοί και ενεργειακοί κίνδυνοι διατηρούν υψηλή την επιφυλακτικότητα του τραπεζικού συστήματος.

Σύμφωνα με την έρευνα Bank Lending Survey του Ιουλίου 2026, οι τράπεζες έγιναν πιο επιλεκτικές τόσο στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων όσο και στη χορήγηση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους.

Ειδικότερα, τα πιστοδοτικά κριτήρια για τις επιχειρήσεις αυστηροποιήθηκαν καθαρά κατά 7%, κυρίως λόγω της επιδείνωσης των εκτιμήσεων για τις οικονομικές προοπτικές και της μειωμένης διάθεσης ανάληψης κινδύνου από τις τράπεζες.

Αντίστοιχη εικόνα καταγράφηκε και στα στεγαστικά δάνεια, καθώς και στην καταναλωτική πίστη, με καθαρή αυστηροποίηση 9% και 12% αντίστοιχα. Παράλληλα, αυξήθηκε το ποσοστό των απορριπτόμενων αιτήσεων δανεισμού σε όλες τις κατηγορίες δανειοληπτών.

Στο μέτωπο της ζήτησης, οι επιχειρήσεις εμφάνισαν μικρή αύξηση ενδιαφέροντος για νέα δάνεια, κυρίως για τη χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης, επενδύσεων και αναχρηματοδότησης υφιστάμενου χρέους.

Αντίθετα, η ζήτηση στεγαστικών δανείων υποχώρησε αισθητά, επηρεασμένη από την επιδείνωση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης, τις μεταβολές στα επιτόκια και τις λιγότερο ευνοϊκές προοπτικές της αγοράς ακινήτων. Ήπια πτώση καταγράφηκε και στη ζήτηση καταναλωτικών δανείων.

Ιδιαίτερα επιφυλακτικές εμφανίζονται οι τράπεζες απέναντι σε κλάδους της μεταποίησης που επηρεάζονται περισσότερο από το ενεργειακό κόστος και τις γεωπολιτικές εξελίξεις, όπως η αυτοκινητοβιομηχανία και οι ενεργοβόρες βιομηχανίες.

Αντίθετα, ευνοϊκότερη παραμένει η στάση τους απέναντι σε επιχειρήσεις που προχωρούν στην πράσινη μετάβαση, καθώς και σε ακίνητα με υψηλή ενεργειακή απόδοση, για τα οποία διαπιστώνεται μεγαλύτερη διάθεση χρηματοδότησης.

Οι τράπεζες εκτιμούν ότι η τάση αυστηροποίησης των πιστοδοτικών όρων θα συνεχιστεί και το τρίτο τρίμηνο του 2026, ενώ αναμένουν περαιτέρω υποχώρηση της ζήτησης στεγαστικών δανείων και σταθεροποίηση της καταναλωτικής πίστης, γεγονός που υποδηλώνει ότι το περιβάλλον χρηματοδότησης στην Ευρωζώνη θα παραμείνει απαιτητικό τους επόμενους μήνες.