Πρόστιμο 3,25 εκατ. ευρώ από την ΕΚΤ στην Banque Internationale à Luxembourg

Διοικητικό πρόστιμο ύψους 3,255 εκατ. ευρώ επέβαλε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στην Banque Internationale à Luxembourg (BIL), κρίνοντας ότι η τράπεζα παραβίασε σκόπιμα απόφαση της εποπτικής αρχής σχετικά με την εφαρμογή των εγκεκριμένων εσωτερικών μοντέλων για τον υπολογισμό των αναμενόμενων ζημιών από επισφαλή δάνεια.

Σύμφωνα με την ΕΚΤ, η BIL δεν εφάρμοσε για διάστημα ενός έτους τα εγκεκριμένα μοντέλα για χαρτοφυλάκια λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής που βρίσκονταν σε κατάσταση αθέτησης.

Ως αποτέλεσμα, δεν υπολόγισε ορθά το λεγόμενο internal ratings-based shortfall, τη διαφορά μεταξύ των αναμενόμενων ζημιών και των προβλέψεων,  το οποίο, όταν είναι θετικό, πρέπει να αφαιρείται από τα εποπτικά κεφάλαια της τράπεζας.

Η παράλειψη αυτή είχε ως συνέπεια η τράπεζα να εμφανίζει υψηλότερα εποπτικά κεφάλαια και, κατ’ επέκταση, υψηλότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας από τους πραγματικούς για τρία διαδοχικά τρίμηνα, από το τέταρτο τρίμηνο του 2023 έως και το δεύτερο τρίμηνο του 2024.

Οι δείκτες αυτοί αποτελούν βασικό μέτρο της οικονομικής ανθεκτικότητας ενός πιστωτικού ιδρύματος και της ικανότητάς του να απορροφά ενδεχόμενες ζημίες.

Η ΕΚΤ χαρακτήρισε την παράβαση ως «σοβαρή» («severe»), εφαρμόζοντας τη μεθοδολογία που προβλέπεται στον οδηγό καθορισμού διοικητικών χρηματικών κυρώσεων.

Η συγκεκριμένη κατηγορία βρίσκεται στο ανώτερο τμήμα της κλίμακας αξιολόγησης των παραβάσεων, η οποία περιλαμβάνει τις βαθμίδες από «ήπια» έως «εξαιρετικά σοβαρή».

Η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να προσβάλει την απόφαση της ΕΚΤ ενώπιον του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με το ισχύον ευρωπαϊκό νομικό πλαίσιο.

Η Banque Internationale à Luxembourg (BIL) ανήκει κατά πλειοψηφία στον κινεζικό όμιλο Legend Holdings, ο οποίος κατέχει περίπου 89,98% των μετοχών της. Το υπόλοιπο περίπου 10% ανήκει στο Μεγάλο Δουκάτο του Λουξεμβούργου (το κράτος του Λουξεμβούργου).