Υποχώρησε το μέσο επιτόκιο δανεισμού στο 4,75% τον Μάρτιο από 5,04%

Η πτώση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα φαίνεται τώρα καλύτερα στην αποκλιμάκωση των επιτοκίων δανεισμού και στην Ελλάδα, όπου υποχωρούν αλλά με μειωμένο ρυθμό σε σχέση με την Ευρώπη. Σε ότι αφορά τα επιτόκια καταθέσεων παραμένουν παγωμένα σε χαμηλά επίπεδα, αφού δεν ανέβηκαν ούτε όταν τα επιτόκια ήταν ρυθμισμένα από την ΕΚΤ σε πολύ υψηλότερα επίπεδα, δηλαδή πριν τις συνεχείς μειώσεις των επιτοκίων.

Αναλυτικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας στο 0,39% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων τον Μάρτιο του 2025, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 4,75% (από 5,04%), με το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων να μειώνεται στις 4,36 εκατοστιαίες μονάδες από 4,63 τον αμέσως προηγούμενο μήνα Φεβρουάριο.

Επίσης, το Μάρτιο του 2025, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκαν στο 0,43% και στο 5,13%, αντίστοιχα, με το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων να μειώνεται στις 4,70 εκατοστιαίες μονάδες.

Αναλυτικά σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ:

1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Το Μάρτιο του 2025, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,39% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,15%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 1,40%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,15%.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,75%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,78%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,54%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 3,63%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,19%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,04%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 45 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,12%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,44%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 22 μονάδες βάσης στο 4,92%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης στο 4,67%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 51 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,01%.

2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,43% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,61%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,13%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,13%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3.95%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 8,24%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,73%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,02%.

Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)