ΕΚΤ: Ακριβότερα τα επιχειρηματικά δάνεια στην Ευρωζώνη – Στο 3,90% το επιτόκιο τον Σεπτέμβριο

Ανοδική πορεία ακολούθησε το κόστος τραπεζικού δανεισμού για τις επιχειρήσεις στην Ευρωζώνη τον Σεπτέμβριο του 2026, την ώρα που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων διατηρήθηκαν ουσιαστικά σταθερά και οι αποδόσεις των προθεσμιακών καταθέσεων ενισχύθηκαν.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε τη Δευτέρα 2 Νοεμβρίου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 3,90%, από 3,77% τον Αύγουστο.

Αντίθετα, ο αντίστοιχος δείκτης για τα νέα στεγαστικά δάνεια προς τα νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος στο 3,62%, αποτυπώνοντας διαφορετικές τάσεις στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και ιδιωτών.

Αύξηση επιτοκίων στα επιχειρηματικά δάνεια

Η άνοδος του κόστους χρηματοδότησης των επιχειρήσεων αποτυπώνεται σε αρκετές κατηγορίες νέων δανείων, ανεξαρτήτως ύψους και διάρκειας σταθεροποίησης του επιτοκίου.

Ειδικότερα, στα νέα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης, στο 3,51%.

Για δάνεια αντίστοιχου ύψους με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου από τρεις μήνες έως ένα έτος, η αύξηση έφθασε τις 18 μονάδες βάσης, διαμορφώνοντας το επιτόκιο στο 3,96%.

Παράλληλα, στα επιχειρηματικά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεγαλύτερη των δέκα ετών, το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης, στο 3,81%.

Ανοδική ήταν η τάση και στα μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια. Για χρηματοδοτήσεις έως 250.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 4,01%.

Στον αντίποδα, σχεδόν αμετάβλητο στο 4,36% παρέμεινε το επιτόκιο των νέων δανείων προς ατομικές επιχειρήσεις και προσωπικές εταιρείες με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος.

Σταθερά τα στεγαστικά, μικρή υποχώρηση στα καταναλωτικά δάνεια

Διαφορετική εικόνα παρουσιάζει η χρηματοδότηση των νοικοκυριών, καθώς ο σύνθετος δείκτης κόστους στεγαστικού δανεισμού διαμορφώθηκε στο 3,62%, χωρίς ουσιαστική μεταβολή σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος, το επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν σταθερό στο 3,89%.

Για στεγαστικά δάνεια με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου από ένα έως πέντε έτη, καταγράφηκε αύξηση κατά 4 μονάδες βάσης, στο 3,63%, ενώ για διάρκειες από πέντε έως δέκα έτη το επιτόκιο παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στο 3,82%.

Στα δάνεια με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών, το μέσο επιτόκιο διατηρήθηκε κοντά στο 3,44%.

Στα καταναλωτικά δάνεια καταγράφηκε υποχώρηση του κόστους χρηματοδότησης. Το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων για καταναλωτικούς σκοπούς μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης, στο 7,82%, παραμένοντας, ωστόσο, σημαντικά υψηλότερο από τα αντίστοιχα επιτόκια στεγαστικής χρηματοδότησης.

Υψηλότερες αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις

Ανοδικά κινήθηκαν τον Σεπτέμβριο και τα επιτόκια των νέων προθεσμιακών καταθέσεων, τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά.

Συγκεκριμένα, το σύνθετο επιτόκιο των νέων καταθέσεων συμφωνημένης διάρκειας από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 23 μονάδες βάσης, στο 2,48%. Για προθεσμιακές καταθέσεις επιχειρήσεων διάρκειας έως ενός έτους, η αύξηση διαμορφώθηκε στις 22 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να φθάνει στο 2,46%.

Παράλληλα, το επιτόκιο καταθέσεων μίας ημέρας των επιχειρήσεων ενισχύθηκε κατά 7 μονάδες βάσης, στο 0,68%.

Αντίστοιχη τάση παρατηρήθηκε στις καταθέσεις των νοικοκυριών. Το σύνθετο επιτόκιο νέων καταθέσεων συμφωνημένης διάρκειας αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης, στο 2,37%, ενώ στις καταθέσεις διάρκειας έως ενός έτους η άνοδος έφθασε τις 20 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 2,33%.

Αντίθετα, οι καταθέσεις με δυνατότητα ανάληψης κατόπιν προειδοποίησης τριών μηνών διατήρησαν σχεδόν αμετάβλητο το επιτόκιό τους στο 1,26%.

Στο 0,30% παραμένουν οι καταθέσεις μίας ημέρας των νοικοκυριών

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η μεγάλη διαφορά μεταξύ των αποδόσεων στις προθεσμιακές καταθέσεις και των επιτοκίων στις καταθέσεις μίας ημέρας.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας των νοικοκυριών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο μόλις 0,30%, παρά την αύξηση που σημειώθηκε στις προθεσμιακές τοποθετήσεις.

Αυτό σημαίνει ότι η διαφορά ανάμεσα στο σύνθετο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων των νοικοκυριών και στο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας ανέρχεται πλέον στις 2,07 ποσοστιαίες μονάδες.

Την ίδια στιγμή, το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας των επιχειρήσεων, στο 0,68%, παραμένει υψηλότερο από το αντίστοιχο των νοικοκυριών.