ΕΚΤ: Στα 35 τρισ. ευρώ το ενεργητικό των ευρωπαϊκών τραπεζών – Ανοδος 5,18% σε έναν χρόνο

Σημαντική αύξηση του συνολικού ενεργητικού των ευρωπαϊκών τραπεζών, οριακή επιδείνωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων και διατήρηση υψηλών επιπέδων κεφαλαιακής επάρκειας καταγράφουν τα νέα ενοποιημένα τραπεζικά στοιχεία που δημοσιοποίησε σήμερα, 6 Νοεμβρίου 2026, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), με ημερομηνία αναφοράς το τέλος Ιουνίου 2026.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, το συνολικό ενεργητικό των πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα στην Ευρωπαϊκή Ένωση ανήλθε σε 34,99 τρισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2026, έναντι 33,27 τρισ. ευρώ τον αντίστοιχο μήνα του 2025. Πρόκειται για ετήσια αύξηση 5,18%, η οποία μεταφράζεται σε ενίσχυση του ενεργητικού κατά περίπου 1,72 τρισ. ευρώ.

Η εξέλιξη αυτή αποτυπώνει τη διεύρυνση του συνολικού μεγέθους του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος, σε μια περίοδο κατά την οποία η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου και η δυνατότητα διατήρησης της κερδοφορίας εξακολουθούν να αποτελούν βασικούς δείκτες αξιολόγησης της ανθεκτικότητας των τραπεζών.

Οριακή αύξηση των «κόκκινων» δανείων

Σε ό,τι αφορά την ποιότητα του ενεργητικού, τα στοιχεία της ΕΚΤ δείχνουν ότι ο συνολικός δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL ratio) των πιστωτικών ιδρυμάτων της ΕΕ διαμορφώθηκε στο 1,99% τον Ιούνιο του 2026, σημειώνοντας αύξηση κατά 0,03 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση.

Αυτό σημαίνει ότι τον Ιούνιο του 2025 ο αντίστοιχος δείκτης βρισκόταν στο 1,96%.

Παρότι η μεταβολή είναι περιορισμένη, υποδηλώνει μια μικρή επιδείνωση του συγκεντρωτικού δείκτη ποιότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων. Ωστόσο, ο δείκτης παραμένει κάτω από το όριο του 2%, γεγονός που δείχνει ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων εξακολουθεί να κινείται σε σχετικά χαμηλά επίπεδα για το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα συνολικά.

Η διατήρηση της ποιότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, καθώς ενδεχόμενη περαιτέρω αύξηση των καθυστερήσεων θα μπορούσε να επηρεάσει τις ανάγκες σχηματισμού προβλέψεων και, κατ’ επέκταση, την κερδοφορία τους.

Στο 5,31% η απόδοση ιδίων κεφαλαίων

Στο μέτωπο της κερδοφορίας, η ΕΚΤ ανακοίνωσε ότι η συγκεντρωτική απόδοση ιδίων κεφαλαίων (Return on Equity – RoE) των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ευρωπαϊκή Ένωση διαμορφώθηκε στο 5,31% στο τέλος Ιουνίου 2026.

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο συγκεκριμένος δείκτης υπολογίζεται με βάση τα συνολικά κέρδη του πρώτου εξαμήνου του 2026 σε σχέση με τα ίδια κεφάλαια των τραπεζών και δεν έχει αναχθεί σε ετήσια βάση.

Τα στοιχεία αναδεικνύουν, παράλληλα, σημαντικές διαφοροποιήσεις στην κερδοφορία μεταξύ των τραπεζικών συστημάτων των κρατών-μελών.

Ειδικότερα, σύμφωνα με το διάγραμμα της ΕΚΤ, στην κορυφή της κατάταξης ως προς την απόδοση ιδίων κεφαλαίων βρίσκονται η Τσεχία, η Κύπρος, η Ρουμανία και η Ισπανία, ενώ ακολουθούν η Ιταλία και η Ουγγαρία.

Η Ελλάδα κατατάσσεται πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, καθώς και πάνω από τον αντίστοιχο δείκτη της ζώνης του ευρώ, γεγονός που αναδεικνύει τη σχετικά ισχυρή κερδοφορία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Στον αντίποδα, χαμηλότερες αποδόσεις εμφανίζουν, μεταξύ άλλων, τα τραπεζικά συστήματα της Σλοβακίας, της Γαλλίας και της Γερμανίας.

Στο 16,43% ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας

Σε ό,τι αφορά την κεφαλαιακή θωράκιση των τραπεζών, ο συγκεντρωτικός δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 – CET1) διαμορφώθηκε στο 16,43% τον Ιούνιο του 2026.

Ο δείκτης CET1 αποτελεί βασικό μέτρο της κεφαλαιακής ισχύος των τραπεζών, καθώς αποτυπώνει τη σχέση των υψηλότερης ποιότητας εποπτικών κεφαλαίων τους προς το συνολικό ποσό έκθεσης σε κίνδυνο.

Η εικόνα διαφοροποιείται αισθητά μεταξύ των κρατών-μελών της ΕΕ. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, η Βουλγαρία καταγράφει τον υψηλότερο δείκτη CET1, με το Λουξεμβούργο και τη Σλοβακία να ακολουθούν.

Αντίθετα, η Ελλάδα εμφανίζεται στις χαμηλότερες θέσεις της ευρωπαϊκής κατάταξης ως προς τον δείκτη CET1, μαζί με την Ισπανία, με επίδοση χαμηλότερη από τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Η διαφοροποίηση αυτή είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα, καθώς καταδεικνύει ότι η υψηλότερη συγκριτικά κερδοφορία ενός τραπεζικού συστήματος δεν συνοδεύεται κατ’ ανάγκη από αντίστοιχα υψηλότερο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας.

Σχεδόν το σύνολο του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος καλύπτουν τα στοιχεία

Η νέα δημοσίευση της ΕΚΤ περιλαμβάνει ενοποιημένα στοιχεία για 336 τραπεζικούς ομίλους και 2.283 μεμονωμένα πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και θυγατρικές και υποκαταστήματα υπό τον έλεγχο επιχειρήσεων εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ.

Συνολικά, τα δεδομένα καλύπτουν σχεδόν το 100% του ισολογισμού του τραπεζικού τομέα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, παρέχοντας μια ευρεία εικόνα για τη χρηματοοικονομική κατάσταση των ευρωπαϊκών πιστωτικών ιδρυμάτων.

Οι τριμηνιαίες στατιστικές περιλαμβάνουν δείκτες που αφορούν την κερδοφορία και την αποδοτικότητα, τη σύνθεση των ισολογισμών, τη ρευστότητα και τη χρηματοδότηση, την ποιότητα του ενεργητικού, τη δέσμευση περιουσιακών στοιχείων, την κεφαλαιακή επάρκεια και τη φερεγγυότητα.

Όπως διευκρινίζει η ΕΚΤ, η κατάρτιση των στοιχείων βασίζεται κατά κανόνα στα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (IFRS) και στα τεχνικά πρότυπα εποπτικών αναφορών της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA), αν και ορισμένα μικρού και μεσαίου μεγέθους ιδρύματα εφαρμόζουν εθνικά λογιστικά πρότυπα.