Eurobank: Αυξημένα στα 1,21 δισ. ευρώ τα κέρδη στο 9μηνο – Ισχυρή δυναμική σε δάνεια, καταθέσεις και μέρισμα

Ισχυρή αύξηση της κερδοφορίας, διψήφια ανάπτυξη των χορηγήσεων και των καταθέσεων, καθώς και σημαντική συνεισφορά των διεθνών δραστηριοτήτων καταγράφει η Eurobank στο εννεάμηνο του 2026, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική του επιχειρηματικού της μοντέλου και την εκτίμηση της διοίκησης για επίτευξη ή και υπέρβαση των ετήσιων στόχων.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε η τράπεζα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 1,209 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 14,3% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2025, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,161 δισ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 12,4%.

Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ενισχύθηκε στο 16,9%, από 16,2% ένα χρόνο νωρίτερα, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν στα 0,31 ευρώ, έναντι 0,28 ευρώ στο εννεάμηνο του 2025.

Καθοριστική για τις επιδόσεις του ομίλου ήταν η οργανική ανάπτυξη των τραπεζικών εργασιών, με τις χορηγήσεις να αυξάνονται κατά 3,8 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους και τις καταθέσεις να ενισχύονται κατά 4,7 δισ. ευρώ. Σε ετήσια βάση, η αύξηση διαμορφώθηκε σε 10,5% για τα δάνεια και 10,6% για τις καταθέσεις.

Παράλληλα, η διοίκηση ανακοίνωσε τη διανομή ενδιάμεσου μερίσματος 5,99 λεπτών του ευρώ ανά μετοχή, με ημερομηνία πληρωμής την 26η Νοεμβρίου 2026.

Ισχυρή αύξηση εσόδων και λειτουργικής κερδοφορίας

Η ενίσχυση των βασικών πηγών εσόδων αποτέλεσε βασικό μοχλό της αυξημένης κερδοφορίας της Eurobank.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 8,7% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 2,068 δισ. ευρώ, από 1,902 δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2025. Μάλιστα, κατά το τρίτο τρίμηνο του 2026 τα έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 719 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας τριμηνιαία άνοδο 5%, ως αποτέλεσμα της αύξησης των τοκοφόρων στοιχείων ενεργητικού και των υψηλότερων επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Ακόμη υψηλότερο ρυθμό ανάπτυξης εμφάνισαν τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 13%, στα 630 εκατ. ευρώ. Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλαν κυρίως οι χορηγήσεις, οι δραστηριότητες διαχείρισης περιουσίας και οι ασφαλιστικές εργασίες.

Τα οργανικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 2,698 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 9,7%, ενώ τα συνολικά λειτουργικά έσοδα ανήλθαν σε 2,776 δισ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 10,8%.

Παρά την αύξηση των λειτουργικών δαπανών κατά 6,9%, στα 995 εκατ. ευρώ, ο όμιλος πέτυχε περαιτέρω βελτίωση της αποδοτικότητάς του. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα υποχώρησε στο 35,8%, από 37,1% το εννεάμηνο του 2025.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 11,4%, στα 1,703 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 13,1%, στα 1,781 δισ. ευρώ.

Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων κατέγραψαν αύξηση 14,4%, φθάνοντας τα 1,478 δισ. ευρώ, αποτυπώνοντας τη βελτίωση της λειτουργικής κερδοφορίας.

Πιστωτική επέκταση 3,8 δισ. ευρώ – Στα 87,2 δισ. οι καταθέσεις

Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η ανάπτυξη των εργασιών της Eurobank τόσο στην Ελλάδα όσο και στις αγορές του εξωτερικού.

Η οργανική αύξηση των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 3,8 δισ. ευρώ κατά το εννεάμηνο, εκ των οποίων 2 δισ. ευρώ προήλθαν από την ελληνική αγορά και 1,8 δισ. ευρώ από τις διεθνείς δραστηριότητες.

Το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων, προ προβλέψεων, ανήλθε σε 59,1 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, με 38,6 δισ. ευρώ να αφορούν την Ελλάδα, 9,3 δισ. ευρώ την Κύπρο και 10,1 δισ. ευρώ τη Βουλγαρία.

Σε επίπεδο ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 37,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 13,1 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 5,3 δισ. ευρώ.

Αντίστοιχα, οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 4,7 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους, φθάνοντας τα 87,2 δισ. ευρώ. Από το συνολικό ποσό, 48,5 δισ. ευρώ προέρχονται από την Ελλάδα, 24,3 δισ. ευρώ από την Κύπρο και 11,7 δισ. ευρώ από τη Βουλγαρία.

Η ενίσχυση της καταθετικής βάσης διατήρησε την ισχυρή θέση ρευστότητας του ομίλου, με τον δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 66,4% και τον δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 174,4%.

Σημαντική ανάπτυξη κατέγραψαν και οι δραστηριότητες διαχείρισης περιουσίας, με τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών να αυξάνονται κατά 22,3% σε ετήσια βάση και να διαμορφώνονται σε 11,4 δισ. ευρώ. Παράλληλα, το ενεργητικό και παθητικό των πελατών private banking ενισχύθηκε κατά 13,2%, στα 15,9 δισ. ευρώ.

Από το εξωτερικό σχεδόν το μισό των κερδών

Οι διεθνείς δραστηριότητες εξακολούθησαν να αποτελούν βασικό πυλώνα της κερδοφορίας της Eurobank, με τη συμβολή τους στα συνολικά αποτελέσματα να παραμένει ιδιαίτερα υψηλή.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη από τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος διαμορφώθηκαν σε 555 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 45,9% των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών του ομίλου.

Στην Κύπρο, η Eurobank κατέγραψε προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη 356 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 3,9% σε ετήσια βάση. Αντίθετα, στη Βουλγαρία η κερδοφορία αυξήθηκε κατά 9,2%, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να φθάνουν τα 182 εκατ. ευρώ.

Η ισχυρή παρουσία στις δύο αγορές ενισχύει τη γεωγραφική διαφοροποίηση των δραστηριοτήτων του ομίλου, περιορίζοντας την εξάρτησή του από την ελληνική αγορά και δημιουργώντας πρόσθετες πηγές εσόδων.

Στο 2,4% τα «κόκκινα» δάνεια – Ισχυροί κεφαλαιακοί δείκτες

Βελτίωση καταγράφηκε στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου, καθώς ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε στο 2,4% στο τέλος Σεπτεμβρίου, από 2,8% το αντίστοιχο διάστημα του 2025.

Ωστόσο, ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 81,9%, έναντι 94% ένα χρόνο νωρίτερα.

Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις μειώθηκαν κατά 5,5%, στα 224 εκατ. ευρώ, ενώ το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε στις 53 μονάδες βάσης, έναντι 61 μονάδων βάσης το εννεάμηνο του 2025.

Η τράπεζα επισημαίνει, πάντως, ότι πιθανή αναταξινόμηση δανείων σε ελβετικό φράγκο στην κατηγορία πιθανής αδυναμίας πληρωμής κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2026 ενδέχεται να αυξήσει τον δείκτη NPE κατά περίπου 40 μονάδες βάσης και να μειώσει τον δείκτη κάλυψης κατά περίπου 10 ποσοστιαίες μονάδες.

Σε επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, ο συνολικός δείκτης CAD διαμορφώθηκε στο 20,4%, ενώ ο δείκτης βασικών εποπτικών κεφαλαίων CET1 ανήλθε στο 15,5%.

Λαμβάνοντας υπόψη, σε pro forma βάση, την εξαγορά της Eurolife και τη μερική πώληση της ERB Asfalistiki Ltd, οι αντίστοιχοι δείκτες διαμορφώνονται σε 19,2% και 14,3%.

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε 2,65 ευρώ, αυξημένα κατά 7,7% σε ετήσια βάση.

Eurolife: Νέα ώθηση στην ασφαλιστική δραστηριότητα

Η ολοκλήρωση της εξαγοράς της δραστηριότητας ζωής της Eurolife FFH αποτελεί μία από τις σημαντικότερες στρατηγικές εξελίξεις για τη Eurobank, καθώς ενισχύει την παρουσία της στον ασφαλιστικό κλάδο και διευρύνει τις πηγές κερδοφορίας της.

Η διοίκηση εκτιμά ότι η συγκεκριμένη κίνηση θα προσφέρει πρόσθετη αναπτυξιακή δυναμική, ιδιαίτερα στους τομείς των ασφαλίσεων και της διαχείρισης περιουσίας, συμβάλλοντας παράλληλα στη διαφοροποίηση του επιχειρηματικού μοντέλου.

Η εξέλιξη αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε μια περίοδο κατά την οποία η ενίσχυση των εσόδων από δραστηριότητες πέραν της παραδοσιακής τραπεζικής διαμεσολάβησης αποτελεί βασική στρατηγική προτεραιότητα για τον όμιλο.

Φωκίων Καραβίας: Επίτευξη ή και υπέρβαση των στόχων του 2026

Την ικανοποίησή του για τις επιδόσεις του εννεαμήνου εξέφρασε ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, επισημαίνοντας ότι η ανάπτυξη των τραπεζικών εργασιών και η υψηλή κερδοφορία επιβεβαιώνουν την ανθεκτικότητα του ομίλου.

Όπως ανέφερε, η επίδοση του εννεαμήνου καταδεικνύει την ικανότητα της Eurobank να επιτυγχάνει σταθερή οργανική ανάπτυξη, επιβεβαιώνοντας τη δυνατότητα επίτευξης ή και υπέρβασης των στόχων για το σύνολο του 2026.

Ο ίδιος στάθηκε ιδιαίτερα στην ισχυρή συνεισφορά των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος, καθώς και στη σημασία της εξαγοράς της Eurolife για την περαιτέρω ανάπτυξη του ομίλου.

Αναφερόμενος στο μακροοικονομικό περιβάλλον, υπογράμμισε ότι, παρά την ενεργειακή και πληθωριστική κρίση στην Ευρώπη, η Ελλάδα και η Κύπρος εμφανίζουν ισχυρές δημοσιονομικές επιδόσεις, ενώ η Βουλγαρία επωφελείται από το χαμηλό δημόσιο χρέος, την ένταξη στο ευρώ και την επιστροφή της πολιτικής σταθερότητας.

Με βασικούς άξονες την οργανική ανάπτυξη, τη διεύρυνση των δραστηριοτήτων και τη διατήρηση υψηλής κεφαλαιακής επάρκειας, η Eurobank εισέρχεται στο τελευταίο τρίμηνο του 2026 με ισχυρή κερδοφορία και με τη διοίκησή της να εμφανίζεται αισιόδοξη για τις προοπτικές του συνόλου της χρήσης.