ΤτΕ: Ακριβότερα στο 4,74% τα υφιστάμενα δάνεια τον Ιούνιο – Στο 4,39% το περιθώριο επιτοκίου

Διεύρυνση της απόστασης ανάμεσα στις αποδόσεις των καταθέσεων και στο κόστος των δανείων καταγράφηκε τον Ιούνιο του 2026, καθώς τα επιτόκια των υφιστάμενων δανείων κινήθηκαν ανοδικά, ενώ οι καταθέσεις παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητες.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,74%, από 4,63% τον Μάιο. Την ίδια στιγμή, το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,35%.

Ως αποτέλεσμα, το περιθώριο επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα, δηλαδή η διαφορά μεταξύ του μέσου επιτοκίου δανείων και καταθέσεων, αυξήθηκε στις 4,39 εκατοστιαίες μονάδες, από 4,29 μονάδες έναν μήνα νωρίτερα.

Στις νέες συμβάσεις, η εικόνα ήταν περισσότερο σταθερή. Το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,36% και των νέων δανείων στο 4,65%, με το αντίστοιχο περιθώριο επιτοκίου να υποχωρεί οριακά στις 4,29 εκατοστιαίες μονάδες.

Νέες καταθέσεις: Χωρίς ουσιαστική μεταβολή η μέση απόδοση

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο τον Ιούνιο, στο 0,36%, έναντι 0,34% τον Μάιο.

Στις καταθέσεις μίας ημέρας των νοικοκυριών, το επιτόκιο παρέμεινε στο ιδιαίτερα χαμηλό επίπεδο του 0,03%. Αντίθετα, στις καταθέσεις μίας ημέρας των επιχειρήσεων σημειώθηκε αύξηση κατά 10 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 0,20%.

Μικρή βελτίωση καταγράφηκε και στις προθεσμιακές καταθέσεις των νοικοκυριών. Το μέσο επιτόκιο για καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης, στο 1,20%.

Για τις επιχειρήσεις, το αντίστοιχο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,91%, από 1,93% τον προηγούμενο μήνα.

Νέα δάνεια: Σταθερό το μέσο κόστος χρηματοδότησης

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,65%.

Στα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, κατηγορία στην οποία περιλαμβάνονται οι πιστωτικές κάρτες, τα ανοικτά δάνεια και οι υπεραναλήψεις, το επιτόκιο μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης, στο 14,49%.

Το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο υποχώρησε κατά 12 μονάδες βάσης, στο 10,63%.

Αντίθετα, ανοδικά κινήθηκε το κόστος των νέων στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,56%.

Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

Επιχειρηματικά δάνεια: Αυξήσεις σε ανοικτή χρηματοδότηση και ΜΜΕ

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, στο 4,69%. Στα επαγγελματικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, το επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,82%.

Στα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 4,23%, από 4,20% τον Μάιο.

Για τα δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις, το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, στο 4,51%.

Με βάση το ύψος της χρηματοδότησης, το μέσο επιτόκιο για δάνεια έως 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης, στο 4,95%. Για ποσά από 250.001 ευρώ έως 1 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκε στο 4,52%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,18%.

Υφιστάμενες καταθέσεις: Σταθερό το συνολικό επιτόκιο στο 0,35%

Στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο, στο οποίο περιλαμβάνονται και οι καταθέσεις μίας ημέρας, παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,35%.

Το επιτόκιο των καταθέσεων συμφωνημένης διάρκειας έως δύο ετών από νοικοκυριά διαμορφώθηκε στο 1,16%, έναντι 1,14% τον Μάιο.

Στις αντίστοιχες καταθέσεις των επιχειρήσεων καταγράφηκε εντονότερη αύξηση, κατά 12 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να ανέρχεται στο 1,99%.

Παρά τις επιμέρους μεταβολές, η συνολική απόδοση των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε περιορισμένη, καθώς σημαντικό μέρος των υπολοίπων βρίσκεται σε λογαριασμούς χαμηλής ή μηδενικής απόδοσης.

Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

Υφιστάμενα δάνεια: Αυξήσεις σε όλες τις βασικές κατηγορίες

Η ισχυρότερη μεταβολή του Ιουνίου καταγράφηκε στα υφιστάμενα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των οποίων αυξήθηκε στο 4,74%, από 4,63% τον Μάιο και 4,61% τον Απρίλιο.

Στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης, στο 3,66%.

Στα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα, επίσης με διάρκεια άνω των πέντε ετών, το επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,45%.

Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η άνοδος στα επιχειρηματικά δάνεια. Το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων επιχειρηματικών δανείων διάρκειας άνω των πέντε ετών αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης, στο 4,31%.

Στα επαγγελματικά δάνεια, το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και ανήλθε στο 5,52%.

Οι μεταβολές αυτές δείχνουν ότι η αύξηση του μέσου κόστους των υφιστάμενων χορηγήσεων δεν προήλθε από μία μεμονωμένη κατηγορία, αλλά ήταν διάχυτη σε στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά και επαγγελματικά δάνεια.

Διευρύνθηκε η «ψαλίδα» στα υφιστάμενα υπόλοιπα

Η διαφορετική πορεία καταθέσεων και δανείων οδήγησε σε νέα διεύρυνση του περιθωρίου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα.

Η «ψαλίδα» αυξήθηκε στις 4,39 εκατοστιαίες μονάδες τον Ιούνιο, από 4,29 μονάδες τον Μάιο και 4,31 μονάδες τον Απρίλιο.

Αντίθετα, στις νέες συμβάσεις, το περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στις 4,29 μονάδες, ελαφρώς χαμηλότερα από τις 4,31 μονάδες του Μαΐου.

Η εικόνα αποτυπώνει τη μεγαλύτερη επιβάρυνση που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες με ήδη υφιστάμενες οφειλές, σε μία περίοδο κατά την οποία η μέση απόδοση των καταθέσεων παραμένει καθηλωμένη σε χαμηλά επίπεδα.