CrediaBank: Ο «πέμπτος πυλώνας» με το κρατικό χρήμα και τα €585 εκατ. δανείων σε συνδεδεμένες εταιρείες

Η κυβέρνηση και κυρίως ο λαλίστατος αντοπρόεδρος Κωστής Χατζηδάκης, συνεπικουρούμενος από τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα, παρουσίαζαν την τράπεζα ως βασικό εργαλείο ενίσχυσης του ανταγωνισμού απέναντι στις τέσσερις συστημικές. Η κυβέρνηση είχε επενδύσει πολιτικά και οικονομικά στη δημιουργία αυτού που αποκαλούσε «πέμπτο τραπεζικό πυλώνα», υποστηρίζοντας ότι η νέα τράπεζα θα αποτελούσε ένα πρόσθετο εργαλείο πίεσης προς τις τέσσερις συστημικές τράπεζες και θα ενίσχυε τον ανταγωνισμό στην ελληνική τραπεζική αγορά.

Στις 18 Ιουλίου 2024, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, παρουσιάζοντας τα οφέλη της συμφωνίας για τη συγχώνευση Attica Bank και Παγκρήτιας, ανέφερε ρητά ότι ο πέμπτος τραπεζικός πυλώνας που δημιουργείται δίπλα στις τέσσερις συστημικές αποτελεί βασικό εργαλείο για την τόνωση του ανταγωνισμού στις καταθέσεις, τις χορηγήσεις και τις τραπεζικές προμήθειες. Τον Δεκέμβριο του ίδιου έτους, ο τότε υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης, παρουσιάζοντας τις κυβερνητικές παρεμβάσεις για τον τραπεζικό ανταγωνισμό, συμπεριέλαβε ανάμεσα στις ενέργειες της κυβέρνησης το γεγονός ότι «στηρίχθηκε ο πέμπτος τραπεζικός πυλώνας».

Η ίδια η Attica Bank, μετά τη συγχώνευση, χαρακτήριζε τη νέα οντότητα ως την πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας και ως τον νέο πέμπτο πυλώνα του εγχώριου χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Μέσα από αυτές τις δηλώσεις ενδιαφέρον έχει η εξέλιξη των πιστοδοτήσεων της τράπεζας προς τα «συνδεδεμένα μέρη» και ειδικότερα προς εταιρείες που συνδέονται με τους επιχειρηματίες, στους οποίους παραδόθηκε η τράπεζα, με μία μάλιστα σπάνια, στα παγκόσμια εταιρικά χρονικά πρακτική, με «πλειοψηφικά» χρήματα του ελληνικού δημοσίου. Ετσι, τρεις επιχειρηματίες μέσω του νομικού προσώπου Thrivest οι Αλέξανδρος Εξάρχου, Δημ. Μπάκος και Ι. Καϋμενάκης απέκτησαν εύκολη πρόσβαση σε χορηγήσεις προς τους επιχειρηματικούς ομίλους που ελέγχουν και κυρίως AKTOR και Volton.

Από 49 εκατ. στα 585 εκατ. ευρώ

Τα στοιχεία των οικονομικών καταστάσεων της πρώην Attica Bank νυν Crediabank, δείχνουν μια πολύ μεγάλη μεταβολή των υπολοίπων χορηγήσεων προς συνδεδεμένες εταιρείες. Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, οι χορηγήσεις της τότε Attica Bank προς συνδεδεμένες εταιρείες ήταν 49,039 εκατ. ευρώ. Από αυτά τα 48,994 εκατ. ευρώ αφορούσαν την Intrakat/AKTOR.

Στο τέλος του 2024, μετά τη συγχώνευση με την Παγκρήτια, οι συνολικές χορηγήσεις προς συνδεδεμένες εταιρείες είχαν αυξηθεί στα 259,372 εκατ. ευρώ. Από αυτά, τα 107,744 εκατ. ευρώ αφορούσαν την AKTOR. Η σημαντική διαφορά σε σχέση με το 2023 οφείλεται εν μέρει και στην αλλαγή της περιμέτρου της τράπεζας μετά τη συγχώνευση, καθώς στον πίνακα περιλαμβανόταν πλέον και χρηματοδότηση 151,58 εκατ. ευρώ προς την τότε Παγκρήτια Factors.

Το 2025 οι χορηγήσεις προς συνδεδεμένες εταιρείες ανήλθαν στα 438,136 εκατ. ευρώ ενώ στο τέλος του α΄ εξαμήνου του 2026 έφθασαν πλέον τα 584,993 εκατ. ευρώ:

Τα παραπάνω ποσά προκύπτουν από τον πίνακα συναλλαγών με συνδεδεμένες εταιρείες της εξαμηνιαίας έκθεσης 2026 της CrediaBank.

Σε απόλυτους αριθμούς, συνεπώς, οι χορηγήσεις προς συνδεδεμένες εταιρείες αυξήθηκαν από περίπου 49 εκατ. ευρώ σε 585 εκατ. ευρώ μεταξύ του τέλους του 2023 και του Ιουνίου 2026. Ακόμη πιο εντυπωσιακή είναι η βραχυπρόθεσμη μεταβολή. Από τα 438,136 εκατ. ευρώ στο τέλος του 2025, οι χορηγήσεις σε συνδεδεμένες εταιρείες έφθασαν τα 584,993 εκατ. ευρώ στις 30 Ιουνίου 2026.

Το 20,5% των χορηγήσεων

Η διοίκηση της CrediaBank, επικεφαλής της οποίας είναι η κυρία Ελένη Βρεττού, σύζυγος του Αλέξανδρου Εξάρχου, δηλαδή και μετόχου της Credia, Aktor κλπ., αναφέρει ότι στο τέλος του α΄ εξαμήνου 2026 οι συνολικές χορηγήσεις του ομίλου ήταν 2,852 δισ. ευρώ, από 2,499 δισ. ευρώ στο τέλος του 2025. Εάν συγκριθούν αριθμητικά οι χορηγήσεις των 584,993 εκατ. ευρώ προς συνδεδεμένες εταιρείες με το μέγεθος αυτό, η αναλογία αντιστοιχεί περίπου στο 20,5%. Μάλιστα η διοίκηση της Crediabank επαίρεται στις δημόσιες ανακοινώσεις για την αύξηση των χορηγήσεων και για τη χρηματοδοτηση της οικονομίας και ότι αυτές δηλαδή οι χορηγήσεις ακολουθούν υψηλότερο ρυθμό αύξησης έναντι του κλάδου.

Με τα λεφτά του δημοσίου

Η δημιουργία του πέμπτου πυλώνα στηρίχθηκε σε πολύ σημαντική κεφαλαιακή συμμετοχή του Δημοσίου. Στο επίσημο ενημερωτικό σημείωμα του υπουργείου Οικονομικών του Ιουλίου 2024 προβλεπόταν ότι στην κεφαλαιακή ενίσχυση:

– το ΤΧΣ θα εισέφερε περίπου 475 εκατ. ευρώ,
– ο e-ΕΦΚΑ περίπου 48 εκατ. ευρώ,
– το ΤΜΕΔΕ περίπου 12 εκατ. ευρώ,
– η Thrivest μαζί με ιδιώτες επενδυτές θα εισέφεραν 200 εκατ. ευρώ, πέραν της συνεισφοράς των μετοχών της Παγκρήτιας Τράπεζας.

Μετά την ολοκλήρωση της αύξησης και την άσκηση των warrants, και έπειτα από τις μεταβιβάσεις μετοχών της 6ης Δεκεμβρίου 2024, η μετοχική σύνθεση διαμορφώθηκε σε:

• Thrivest: 54,56%
• ΤΧΣ: 36,16%
• Λοιποί μέτοχοι: 9,28%

Το αποτέλεσμα ήταν ένα εξαιρετικά ασυνήθιστο κεφαλαιακό σχήμα. O δημόσιος μέτοχος είχε καταβάλει το μεγαλύτερο χρηματικό ποσό της κεφαλαιακής ενίσχυσης, αλλά κατέληξε με μειοψηφική συμμετοχή, ενώ η Thrivest απέκτησε τον εταιρικό έλεγχο.

Νέα αύξηση 300 εκατ. ευρώ το 2026

Η κεφαλαιακή ενίσχυση συνεχίστηκε και το 2026. Στις 7 Απριλίου 2026, το διοικητικό συμβούλιο της CrediaBank πιστοποίησε νέα αύξηση μετοχικού κεφαλαίου 300 εκατ. ευρώ, η οποία καλύφθηκε πλήρως. Μετά την αύξηση η μετοχική σύνθεση διαμορφωνόταν σε:

• Thrivest 40,73%
• Υπερταμείο (Ελληνική Εταιρεία Συμμετοχών και Περιουσίας) 29,36%
• Λοιποί μέτοχοι 29,91%

Στις 15 Ιουλίου 2026 η Thrivest προχώρησε σε πώληση μετοχών με ιδιωτική τοποθέτηση 333.333.333 μετοχών, με αποτέλεσμα το ποσοστό της να περιοριστεί στο 23,98%. 

Μετά την πώληση, βασικότερος μέτοχος έγινε ξανά το ελληνικό δημόσιο με 29,36% (μέσω του Υπερταμείου), κι έτσι έχουμε μια ιδιωτική τράπεζα με κρατικά λεφτά.

Και κάπως έτσι ο «πέμπτος πυλώνας» με τα χρήματα του ελληνικού δημοσίου και τη στήριξη κυβέρνησης και Τράπεζα της Ελλάδος, έχει εξελιχθεί σε πολυσχιδή όμιλο με εξαγορές τραπεζών (HSBC στη Μάλτα), χρηματιστηριακής εταιρείας και ασφαλιστικής εταιρείας, χορηγώντας δάνεια σε συνδεδεμένες εταιρείες με τα συμφέροντα μιας μικρής μειοψηφίας επιχειρηματιών.