Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Μετά από δύο δεκαετίες, φως στο τούνελ με σχέδιο παρέμβασης

Μετά από σχεδόν δύο δεκαετίες δικαστικών μαχών, κοινοβουλευτικών παρεμβάσεων και έντονης κοινωνικής πίεσης, το ζήτημα των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο φαίνεται να επιστρέφει, αυτή τη φορά με συγκεκριμένο κυβερνητικό σχέδιο νομοθετικής ρύθμισης. Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών έχει επεξεργαστεί σχέδιο ρύθμισης, το οποίο έχει σταλεί στις τράπεζες για παρατηρήσεις και, μετά την ολοκλήρωση της διαβούλευσης, αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή προς ψήφιση.

Η προτεινόμενη ρύθμιση στηρίζεται σε έναν διπλό μηχανισμό, δίνοντας δύο βασικές διαδρομές στους δανειολήπτες:

Α) Μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού (ν. 4738/2020). Τα δάνεια μετατρέπονται από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ. Προβλέπεται υποχρεωτική συναίνεση των πιστωτών για τα δάνεια που πληρούν τα κριτήρια του νόμου, ώστε να μη μπλοκάρουν οι ρυθμίσεις.

β) Εκτός εξωδικαστικού, με ειδικούς ευνοϊκούς όρους. Αφορά δάνεια ενήμερα ή σε καθυστέρηση κάτω των 90 ημερών και δανειολήπτες που δεν έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη.
Η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία σε σχέση με την τρέχουσα, με κλιμακωτή επιδότηση από το Δημόσιο.

Το νέο δάνειο σε ευρώ «κλειδώνει» με σταθερό επιτόκιο από περίπου 2,3% έως 2,9% για όλη την υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής, εξαλείφοντας τον συναλλαγματικό κίνδυνο.

Η βελτίωση της ισοτιμίας -δηλαδή το πρακτικό «κούρεμα» του κεφαλαίου- κατανέμεται σε τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Για τους πιο οικονομικά ασθενείς, η επιδότηση μπορεί να φθάσει έως και το 50% της συναλλαγματικής επιβάρυνσης, ενώ για τους υπόλοιπους κινείται σε χαμηλότερα ποσοστά (15%–30%).
Παράλληλα, προβλέπεται δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου έως πέντε χρόνια, ώστε να μειωθεί περαιτέρω η μηνιαία δόση, ιδίως για όσους δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις τρέχουσες υποχρεώσεις τους.