Στις 64.400 οι ρυθμίσεις χρεών μέσω του εξωδικαστικού – Στα 19,7 δισ. ευρώ οι ρυθμισμένες οφειλές

Σε νέα υψηλά κινείται ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, καθώς οι αιτήσεις αυξάνονται με τον ταχύτερο ρυθμό του τελευταίου εξαμήνου, ενώ οι επιτυχείς ρυθμίσεις ξεπέρασαν πλέον τις 64.400, καλύπτοντας αρχικές οφειλές σχεδόν 20 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα για τον Ιούνιο του 2026, οι συνολικές αιτήσεις στον μηχανισμό ανέρχονται πλέον σε 144.060, αντιστοιχώντας σε συνολικές οφειλές ύψους 56,9 δισ. ευρώ. Μόνο τον Ιούνιο καταγράφηκαν 6.129 νέες εκκινήσεις αιτήσεων, επίδοση που αποτελεί την υψηλότερη του τελευταίου εξαμήνου, ενώ οι οριστικές υποβολές διαμορφώθηκαν στις 3.356.

Ρυθμίσεις σχεδόν 20 δισ. ευρώ

Οι επιτυχείς ρυθμίσεις ανέρχονται συνολικά σε 64.406, με τις αρχικές οφειλές που εντάχθηκαν να φτάνουν τα 19,67 δισ. ευρώ. Το μέσο ύψος της οφειλής ανά επιτυχή ρύθμιση διαμορφώνεται στις 305.350 ευρώ.

Μόνο μέσα στον Ιούνιο ολοκληρώθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις που αφορούσαν οφειλές ύψους 458,6 εκατ. ευρώ. Από αυτές, οι 554 πραγματοποιήθηκαν με βάση τις διατάξεις του νόμου 5193/2025 για τη διευρυμένη επιλεξιμότητα.

Παράλληλα, περίπου 5.150 υποθέσεις βρίσκονται ήδη στο τελικό στάδιο, αναμένοντας μόνο την καταβολή της πρώτης δόσης ώστε να ενεργοποιηθεί η ρύθμιση.

Επιτηδευματίες το μεγαλύτερο μέρος των οφειλών

Η εικόνα του χαρτοφυλακίου δείχνει ότι οι επιχειρηματικές και επαγγελματικές οφειλές εξακολουθούν να κυριαρχούν.

Σχεδόν το 60% των συνολικών οφειλών που έχουν εισαχθεί στον εξωδικαστικό αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ περίπου το 74% των συνολικών χρεών αφορά υποχρεώσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς και όχι προς το Δημόσιο.

Αξιοσημείωτο είναι επίσης ότι οι οφειλές άνω του ενός εκατομμυρίου ευρώ ανέρχονται συνολικά σε 33,4 δισ. ευρώ, δηλαδή περίπου στο 59% του συνόλου των χρεών που βρίσκονται σήμερα στον μηχανισμό.

Διαγραφές και μακροχρόνιες αποπληρωμές

Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι ρυθμίσεις συνοδεύονται από σημαντικές διαγραφές απαιτήσεων.

Το μέσο «κούρεμα» διαμορφώνεται στο 13,5% για τις οφειλές προς το Δημόσιο και στο 28,4% για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς. Συνολικά, οι διαγραφές χρέους ανέρχονται σε περίπου 6,35 δισ. ευρώ. Σχεδόν οι μισές (48,4%) από τις ρυθμίσεις προς τις τράπεζες και τους servicers περιλαμβάνουν διαγραφή άνω του 30%.

Παράλληλα, οι νέες ρυθμίσεις χαρακτηρίζονται από μεγάλες περιόδους αποπληρωμής. Η μέση διάρκεια φτάνει τα 16 χρόνια για τις οφειλές προς το Δημόσιο και τα 15,7 χρόνια για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, ενώ στα στεγαστικά δάνεια ο μέσος χρόνος αποπληρωμής αγγίζει τα 25 έτη.

Υψηλότερες εγκρίσεις από Intrum, QQuant και Veraltis

Στους δέκα μεγαλύτερους πιστωτές, ο μέσος δείκτης εγκρισιμότητας διαμορφώνεται στο 78%.

Τα υψηλότερα ποσοστά εγκρίσεων καταγράφουν η Intrum, η QQuant και η Veraltis, ενώ στις τράπεζες η Alpha Bank και η Εθνική εμφανίζουν χαμηλότερους δείκτες σε σχέση με τους μεγαλύτερους servicers. Τα στοιχεία αφορούν αιτήσεις έως 250.000 ευρώ.

Οι τέσσερις μεγάλοι servicers διαχειρίζονται σχεδόν το 90% των δανείων

Ξεχωριστό report της Γενικής Γραμματείας δείχνει ότι από τα περίπου 80 δισ. ευρώ δανείων που βρίσκονται σήμερα στους servicers, σχεδόν το 90% συγκεντρώνεται σε τέσσερις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Μόνο τον Μάιο του 2026 οι συγκεκριμένοι servicers πραγματοποίησαν ρυθμίσεις ύψους 399,3 εκατ. ευρώ που αφορούσαν 4.821 οφειλέτες. Το 53% των ποσών που ρυθμίστηκαν αφορούσε στεγαστικά δάνεια, ενώ η Intrum εμφανίζει μεγαλύτερη συμμετοχή στις ρυθμίσεις μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε σχέση με τους υπόλοιπους servicers.

Στήριξη ευάλωτων και αναστολές πλειστηριασμών

Ιδιαίτερη κινητικότητα παρουσιάζει και η ειδική διαδικασία για τους ευάλωτους οφειλέτες.

Έχουν κατατεθεί συνολικά 12.265 αιτήσεις, από τις οποίες οι 10.126 έχουν ήδη ολοκληρωθεί, οδηγώντας σε 7.408 επιτυχείς ρυθμίσεις. Από αυτές, οι 488 αφορούν άτομα με αναπηρία.

Παράλληλα, μέσω του μέτρου της προκαταβολής έχουν υποβληθεί 1.067 αιτήσεις, με 584 να έχουν ήδη οδηγήσει σε επιτυχή ρύθμιση και αναστολή πλειστηριασμού.