Alpha Bank: Κέρδη 1,4 δισ. και διανομές 4 δισ. έως το 2030 μέσω του “Alpha Accelerated”

Σε μια νέα φάση ανάπτυξης, με στόχο την ενίσχυση της κερδοφορίας, τη διεύρυνση των τραπεζικών εργασιών και την αύξηση των αποδόσεων προς τους μετόχους, εισέρχεται η Alpha Bank, παρουσιάζοντας το στρατηγικό σχέδιο «Alpha Accelerated» για την περίοδο 2026-2030.

Το νέο επιχειρηματικό πλάνο, το οποίο παρουσιάστηκε στο Investor Day της 5ης Νοεμβρίου 2026, προβλέπει προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ το 2030, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) περίπου 16% και μέση ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά 12%.

Παράλληλα, η τράπεζα σχεδιάζει να διαθέσει περισσότερα από 4 δισ. ευρώ την περίοδο 2027-2030 για διανομές προς τους μετόχους ή για αξιοποίηση σε επενδυτικές ευκαιρίες, στο πλαίσιο μιας στρατηγικής που συνδυάζει την οργανική ανάπτυξη με την πειθαρχημένη διαχείριση των κεφαλαίων.

Οι οικονομικοί στόχοι έως το 2030

Σύμφωνα με τη διοίκηση, τα προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή αναμένεται να αυξηθούν από περίπου 0,41 ευρώ το 2026 σε 0,63 ευρώ το 2030, χωρίς να συνυπολογίζεται η ενδεχόμενη θετική επίδραση από επαναγορές ιδίων μετοχών.

Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων εκτιμάται ότι θα ενισχυθεί από περίπου 12% το 2026 σε 16% στο τέλος της περιόδου, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση προβλέπεται να διαμορφώνεται κοντά στα 3 δισ. ευρώ ετησίως, με βασική πηγή χρηματοδότησης τις καταθέσεις.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αναμένεται να φθάσουν τα 2,3 δισ. ευρώ το 2030, ενώ ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στα έσοδα από προμήθειες, τα οποία εκτιμάται ότι θα αυξάνονται κατά περίπου 9% ετησίως, αγγίζοντας τα 850 εκατ. ευρώ και αντιπροσωπεύοντας το 26% των συνολικών εσόδων του Ομίλου.

Στο μέτωπο της λειτουργικής αποτελεσματικότητας, ο δείκτης κόστους προς έσοδα προβλέπεται να υποχωρήσει στο 34% έως το 2030, από 39% το 2026.

Πάνω από 4 δισ. ευρώ για διανομές και επενδύσεις

Κεντρικό στοιχείο της νέας στρατηγικής αποτελεί η δημιουργία και αποτελεσματική αξιοποίηση κεφαλαίων.

Η Alpha Bank εκτιμά ότι θα δημιουργήσει εσωτερικά κεφάλαια ύψους 7,3 δισ. ευρώ την περίοδο 2026-2030, ενισχύοντας τη δυνατότητά της να χρηματοδοτεί την ανάπτυξη των εργασιών της και να αυξάνει τις αποδόσεις προς τους μετόχους.

Από τα περισσότερα από 4 δισ. ευρώ διαθέσιμης δυναμικότητας διανομών και επενδύσεων για την περίοδο 2027-2030, περίπου 2 δισ. ευρώ προβλέπεται να κατευθυνθούν σε μερίσματα σε μετρητά, με το ποσοστό διανομής να αυξάνεται σταδιακά στο 40% των καθαρών κερδών έως το 2028.

Επιπλέον κεφάλαια περίπου 2 δισ. ευρώ θα μπορούν να αξιοποιηθούν είτε για πρόσθετες διανομές, συμπεριλαμβανομένων επαναγορών μετοχών, είτε για επενδύσεις που δημιουργούν αξία, με τη σχετική αξιολόγηση να πραγματοποιείται σε ετήσια βάση.

Οι διανομές και η αξιοποίηση των πλεοναζόντων κεφαλαίων τελούν υπό την προϋπόθεση της επίτευξης των στόχων του επιχειρηματικού σχεδίου και της λήψης των απαιτούμενων εποπτικών εγκρίσεων.

Νέο μοντέλο ανάπτυξης με επίκεντρο επιχειρήσεις και ιδιώτες

Η σημαντικότερη στρατηγική αλλαγή αφορά τη μετάβαση από την παραδοσιακή διάθεση τραπεζικών προϊόντων σε ένα ολοκληρωμένο μοντέλο κάλυψης των χρηματοοικονομικών αναγκών των πελατών.

Το νέο μοντέλο στηρίζεται σε δύο βασικούς πυλώνες.

Ο πρώτος, Universal Business Bank, επικεντρώνεται στις επιχειρήσεις, συνδυάζοντας τις χρηματοδοτήσεις με υπηρεσίες διαχείρισης διαθεσίμων, συναλλακτικής τραπεζικής, επενδυτικής τραπεζικής, συμβουλευτικής και πρόσβασης στις διεθνείς κεφαλαιαγορές.

Η τράπεζα επιδιώκει να αξιοποιήσει περαιτέρω την παρουσία της στην ελληνική εταιρική τραπεζική, όπου διαθέτει μερίδιο περίπου 25% στις επιχειρηματικές χορηγήσεις, καθώς και τις δυνατότητες που προσθέτουν οι εξαγορές και οι στρατηγικές συνεργασίες της.

Ο δεύτερος πυλώνας, Wealth & Personal Banking, αφορά τους ιδιώτες πελάτες και εστιάζει στη δημιουργία μιας ολοκληρωμένης πρότασης που συνδέει την καθημερινή τραπεζική, τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις, την ασφάλιση, τον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό και τη διαχείριση περιουσίας.

Στόχος είναι η αύξηση των επαναλαμβανόμενων εσόδων από δραστηριότητες που απαιτούν χαμηλότερη δέσμευση κεφαλαίων και η μείωση της εξάρτησης από τα παραδοσιακά επιτοκιακά περιθώρια.

Επενδύσεις 900 εκατ. ευρώ στην τεχνολογία και την Τεχνητή Νοημοσύνη

Ιδιαίτερη θέση στο στρατηγικό σχέδιο καταλαμβάνουν ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης.

Η Alpha Bank προγραμματίζει επενδύσεις περίπου 900 εκατ. ευρώ στην τεχνολογία έως το 2030, με στόχο τη βελτίωση της εξυπηρέτησης, την αυτοματοποίηση διαδικασιών και την ενίσχυση της παραγωγικότητας.

Το πρόγραμμα Τεχνητής Νοημοσύνης εκτιμάται ότι μπορεί να δημιουργήσει περίπου 100 εκατ. ευρώ επαναλαμβανόμενης ετήσιας αξίας έως το 2030, μέσω της αύξησης των εσόδων και της μείωσης του λειτουργικού κόστους.

Παράλληλα, επιδιώκεται μείωση άνω του 30% στον χρόνο διάθεσης νέων προϊόντων και υπηρεσιών στην αγορά και βελτίωση της παραγωγικότητας των κεντρικών λειτουργιών κατά 10%-15%.

Ο ρόλος της UniCredit

Ως βασικός επιταχυντής της στρατηγικής αναδεικνύεται η συνεργασία με τη UniCredit, η οποία διευρύνει τη διεθνή εμβέλεια της Alpha Bank και προσφέρει πρόσβαση σε εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες.

Μέσω του ευρωπαϊκού δικτύου της UniCredit, η Alpha Bank επιδιώκει να ενισχύσει τη διασύνδεση των ελληνικών επιχειρήσεων με τις διεθνείς αγορές, να διευκολύνει τις διασυνοριακές συναλλαγές και να αναπτύξει περαιτέρω δραστηριότητες στους τομείς του investment banking, του transaction banking και του wealth management.

Η διεθνής στρατηγική συμπληρώνεται από την παρουσία του Ομίλου στην Κύπρο, το Λονδίνο και το Λουξεμβούργο, όπου βρίσκεται σε εξέλιξη η δημιουργία νέας τραπεζικής μονάδας για υπηρεσίες private banking, υπό την αίρεση της τελικής εποπτικής έγκρισης.

Ψάλτης: Από την ανασυγκρότηση στην επιτάχυνση της ανάπτυξης

Ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, υπογράμμισε ότι η τράπεζα εισέρχεται στον νέο στρατηγικό κύκλο έχοντας ολοκληρώσει τη φάση ανασυγκρότησης και αποκατάστασης της κερδοφορίας της.

Όπως επισήμανε, η Alpha Bank έχει ενισχύσει τον ισολογισμό της, έχει διευρύνει το χαρτοφυλάκιο προϊόντων της και έχει αναπτύξει συνεργασίες που αυξάνουν τις δυνατότητες εξυπηρέτησης επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

«Σήμερα, αποδεικνύουμε ότι τηρήσαμε αυτές τις δεσμεύσεις», ανέφερε, αναφερόμενος στους στόχους που είχαν τεθεί στο Investor Day του 2023.

Ο ίδιος σημείωσε ότι η επόμενη περίοδος θα χαρακτηρίζεται από υψηλότερη ποιότητα κερδοφορίας, πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων και αυξανόμενες διανομές προς τους μετόχους.

Ισχυρότερος ισολογισμός και περιορισμός των κινδύνων

Το νέο επιχειρηματικό σχέδιο προβλέπει επίσης διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής και χρηματοοικονομικής θέσης.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στοχεύεται να διαμορφωθεί κοντά στο 2% έως το 2030, ενώ το κόστος κινδύνου εκτιμάται ότι θα υποχωρήσει στις 45 μονάδες βάσης.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 προβλέπεται να διαμορφωθεί περίπου στο 13%, μετά τις προβλεπόμενες διανομές και επενδύσεις, ενώ οι αναβαλλόμενες φορολογικές πιστώσεις αναμένεται να μειωθούν σε λιγότερο από 5% των κεφαλαίων CET1, από περίπου 40% το 2026.