Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη 383 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο – Αύξηση 9% και αναβάθμιση στόχου κερδοφορίας

Ισχυρή κερδοφορία, σημαντική αύξηση δανείων και καταθέσεων και υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια καταγράφει η Τράπεζα Κύπρου κατά το εννεάμηνο του 2026, με τα καθαρά κέρδη του Συγκροτήματος να ανέρχονται στα €383 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοινώθηκαν την Πέμπτη 5 Νοεμβρίου, η τράπεζα διατήρησε τη δυναμική της και κατά το τρίτο τρίμηνο, σημειώνοντας κέρδη €131 εκατ., ουσιαστικά αμετάβλητα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) διαμορφώθηκε στο 18,9%, έναντι 18,4% το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2025, ενώ τα βασικά κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 9%, φθάνοντας στα €0,88.

Η επίδοση αυτή οδήγησε τη διοίκηση στην αναβάθμιση του στόχου απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων για το σύνολο του 2026 σε επίπεδα υψηλών διψήφιων ποσοστών (high-teens), από τον προηγούμενο στόχο για επίπεδα της τάξης του 15%.

Ισχυρή πιστωτική επέκταση και αύξηση καταθέσεων

Αξιοσημείωτη ήταν η ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου, καθώς τα εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στα €11,6 δισ., παρουσιάζοντας αύξηση 7% από την αρχή του έτους και 9% σε ετήσια βάση.

Η εξέλιξη αυτή αποδίδεται κυρίως στην εγχώρια ζήτηση για δανεισμό, επιβεβαιώνοντας, σύμφωνα με τη διοίκηση, τη δυναμική της κυπριακής οικονομίας και τη δυνατότητα της τράπεζας να χρηματοδοτεί νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Παράλληλα, οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €23,5 δισ., αυξημένες κατά 6% από την αρχή του έτους και κατά 9% σε σύγκριση με τον Σεπτέμβριο του 2025. Η καταθετική βάση εξακολουθεί να προέρχεται κυρίως από τη λιανική τραπεζική, στοιχείο που ενισχύει τη σταθερότητα της χρηματοδότησης.

Ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις διατηρήθηκε στο 49%, αποτυπώνοντας τα υψηλά επίπεδα ρευστότητας.

Έσοδα €785 εκατ. και συγκράτηση λειτουργικού κόστους

Τα συνολικά έσοδα του Συγκροτήματος ανήλθαν στα €785 εκατ., έναντι €767 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2025, σημειώνοντας αύξηση 2%.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν στα €565 εκατ., αυξημένα κατά 3%, ενώ τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν στα €137 εκατ., επίσης αυξημένα κατά 3%.

Ιδιαίτερα θετική ήταν η συμβολή των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, με το καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες να αυξάνεται κατά 39%, φθάνοντας στα €51 εκατ., από €36 εκατ. το εννεάμηνο του 2025.

Τα συνολικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα €318 εκατ., αυξημένα κατά 6%, ενώ ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης κόστους προς έσοδα παρέμεινε σε χαμηλά επίπεδα, στο 36%. Τα λειτουργικά κέρδη διαμορφώθηκαν στα €467 εκατ., έναντι €466 εκατ. έναν χρόνο προηγουμένως.

Στο 1% τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια

Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου εξακολούθησε να βελτιώνεται, με το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) να περιορίζεται στο 1%, έναντι 1,2% στο τέλος του 2025.

Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ αυξήθηκε στο 144%, από 139%, ενώ η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων αντιστοιχούσε σε καθαρή πίστωση 14 μονάδων βάσης, κυρίως λόγω αναστροφών προβλέψεων που συνδέονται με συγκεκριμένους πελάτες.

Η εξέλιξη αυτή ενισχύει την εικόνα ανθεκτικότητας του ισολογισμού και συνέβαλε θετικά στην τελική κερδοφορία.

Ισχυρά κεφάλαια και αυξημένες προοπτικές μερισμάτων

Σημαντικό πλεονέκτημα παραμένει η κεφαλαιακή θέση του Συγκροτήματος, με τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) να διαμορφώνεται στο 20,6% και τον συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 25,2%.

Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων ανήλθε στις 341 μονάδες βάσης κατά το εννεάμηνο, με τη διοίκηση να αναμένει ότι για το σύνολο του 2026 θα υπερβεί τις 400 μονάδες βάσης.

Στο μέτωπο των ανταμοιβών προς τους μετόχους, η Τράπεζα Κύπρου κατέβαλε τον Οκτώβριο ενδιάμεσο μέρισμα ύψους €0,24 ανά συνήθη μετοχή, συνολικής αξίας περίπου €105 εκατ. Το μέρισμα ήταν αυξημένο κατά 20% σε ετήσια βάση.

Για το 2026, η τράπεζα διατηρεί τον στόχο συνήθους διανομής του 70% της κερδοφορίας, με δυνατότητα πρόσθετης διανομής έως 20%, υπό την αίρεση των συνθηκών της αγοράς και του κεφαλαιακού σχεδιασμού. Έτσι, το συνολικό ποσοστό διανομής θα μπορούσε να φθάσει έως το 90%.

Ενίσχυση μέσω της εξαγοράς χαρτοφυλακίου της CDB

Σημαντική εξέλιξη αποτέλεσε και η ολοκλήρωση, τον Οκτώβριο του 2026, της απόκτησης χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων ύψους περίπου €130 εκατ. και καταθέσεων περίπου €440 εκατ. από την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως (CDB).

Η συναλλαγή, το τίμημα της οποίας διαμορφώθηκε κοντά στην ονομαστική αξία, εντάσσεται στη στρατηγική επέκτασης του ισολογισμού και ενίσχυσης της πελατειακής βάσης.

Η επίδρασή της στην κερδοφορία εκτιμάται ως περιορισμένη αλλά θετική, ενώ η επίπτωση στον δείκτη CET1 υπολογίζεται περίπου στις 30 μονάδες βάσης.

Πανίκος Νικολάου: Συνεχίζεται η ισχυρή οικονομική απόδοση

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο Διευθύνων Σύμβουλος του Συγκροτήματος, Πανίκος Νικολάου, υπογράμμισε ότι η τράπεζα συνεχίζει να επιτυγχάνει ισχυρή οικονομική και λειτουργική απόδοση, στηριζόμενη στην ανάπτυξη των δανείων και των καταθέσεων, στην πειθαρχημένη διαχείριση των εξόδων και στις συνετές πρακτικές διαχείρισης του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στην ανθεκτικότητα της κυπριακής οικονομίας, σημειώνοντας ότι οι επίσημες προβλέψεις για την ανάπτυξη το 2026 έχουν αναθεωρηθεί προς τα πάνω, κοντά στο 3%, έναντι προηγούμενης εκτίμησης περίπου 2,5%.

Ο ίδιος επισήμανε ότι η χαμηλή ανεργία, η ανάκαμψη του τουρισμού και η ισχυρή δημοσιονομική θέση της Κύπρου δημιουργούν ευνοϊκές συνθήκες για τη συνέχιση της αναπτυξιακής πορείας.