B. Αμεράνης, Revolut: «Οι τράπεζες είναι ανταγωνιστές μας»

Η εξειδίκευση σε τοπικά προϊόντα, το περαιτέρω άνοιγμα σε επενδυτικά και αποταμιευτικά προγράμματα και η συνέχιση καινοτομιών μέσω και της τεχνητής νοημοσύνης βρίσκονται στο στόχαστρο της ανάπτυξης της Revolut στη χώρα μας τα επόμενα χρόνια, λίγους μήνες μετά και από τη λήψη άδειας για υποκατάστημα στην Ελλάδα. Την ίδια στιγμή, αποκλείεται, τουλάχιστον για το εγγύς μέλλον, η ανάπτυξη δικτύου φυσικών καταστημάτων στην εγχώρια αγορά, όσο και η έναρξη δικτύου ΑΤΜ, κάτι το οποίο υπάρχει, προς το παρόν, μόνο στην Ισπανία.

Αυτά αποκαλύπτει στο Financial Report ο General Manager της Revolut για την Ελλάδα Βασίλης Αμεράνης, μία ημέρα μετά την δημοσιοποίηση της έκθεσης του Ευρωπαϊκού Δείκτη Απώλειας Πλούτου (European Wealth Drain Index), στην οποία αναδεικνύεται πώς ο κατακερματισμός της αγοράς και τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων περιορίζουν την ανάπτυξη του πλούτου των νοικοκυριών.

Ο Γενικός Διευθυντής της τράπεζας εξηγεί καταρχήν τί σημαίνει άδεια υποκαταστήματος της Revolut στην Ελλάδα: «H συστημική τράπεζα μπορεί να παρέχει υπηρεσίες σε όλη την Ευρώπη μέσα από αυτό που ονομάζεται Freedom of Service. Πλέον μας επιτρέπεται να δώσουμε λογαριασμούς, IBAN και κάρτες πληρωμών, καθώς και όλες τις υπόλοιπες υπηρεσίες μας σε όλη την Ευρώπη. Αυτό που έχουμε δει τα τελευταία χρόνια, όμως, είναι ότι με τον συγκεκριμένο τρόπο στους πελάτες μας λείπουν κάποια τοπικά προϊόντα. Ένα παράδειγμα είναι η εξειδίκευση της μισθοδοσίας με ελληνικό IBAN, καθώς πολλοί εργοδότες επιλέγουν ακόμα να κάνουν τη μισθοδοσία σε μία από τις υπάρχουσες τράπεζες, παρότι ο εργαζόμενος μπορεί να ζητά να γίνει μέσω Revolut. Ανοίγουμε λοιπόν ένα πρόγραμμα μέσω της ελευθερίας εγκατάστασης να κάνουμε μια αντιπρόσωπευση της Revolut Bank σε χώρες της Ευρώπης. Το έχουμε κάνει ήδη σε πολλά κράτη όπως Ιρλανδία, Γαλλία, Ισπανία, Ιταλία. Η Ελλάδα είναι η ενδέκατη χώρα που γίνεται αυτό. Η εγκατάσταση δεν σημαίνει κατ’ ανάγκη ότι ανοίγουμε ένα φυσικό κατάστημα το οποίο υποδέχεται πελάτες. Αυτό που σημαίνει είναι ότι ανοίγει πλέον μια αντιπροσωπεία της Revolut στην Ελλάδα, η Revolut Greece, η οποία θα μπορέσει, μέσα στο επόμενο χρονικό διάστημα, να παρέχει τοπικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένου του ελληνικού IBAN, σε Έλληνες πελάτες της τράπεζας. Υπάρχει φυσικό γραφείο, αλλά δεν θα είναι ανοιχτό για τους πελάτες. Πιστεύουμε στην 100% ψηφιακή εξυπηρέτηση του πελατολογίου, κάνουμε κάποια πράγματα όσον αφορά την φυσική μας παρουσία όπως τα ΑΤΜ που έχουμε ανοίξει στην Ισπανία ή πχ το πρώτο Revolut store που ανοίγει στη Βαρκελώνη τους επόμενους μήνες, όμως όχι, δεν θα υπάρχει φυσικός χώρος στην Ελλάδα όπου μπορεί να έρθει πελάτης και να μιλήσει με σύμβουλο της Revolut. Η εξυπηρέτηση του πελάτη παραμένει 100% ψηφιακή».

Κατά τον κ. Αμεράνη θα υπάρχει εξειδίκευση στην τοπική οικονομία σε σχέση με τα νέα προϊόντα που θα παρέχονται από την τράπεζα: «Θα παρέχουμε πλέον και τοπικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένου και του ελληνικού ΙΒΑΝ. Δεν είναι ακόμα γνωστό το τελικό χρονοδιάγραμμα που θα γίνει αυτό, υπάρχει μια σειρά από υλοποιήσεις που πρέπει να ολοκληρωθούν για να παρέχουμε εξειδικευμένα προϊόντα για την Ελλάδα, σύμφωνα με το κανονιστικό πλαίσιο της χώρας. Τα προϊόντα αυτά θα είναι παρόμοια με όσα ήδη προσφέρονται σε άλλες χώρες. Πχ στην Πορτογαλία παρείχαμε το τοπικό σύστημα πληρωμών και από τις αρχές του 2026 παρέχουμε και έναν αποταμιευτικό λογαριασμό που είναι συμβατός με τη χώρα. Στην Ιταλία πχ, σε σχέση με τα premium προγράμματα, έχουμε μεριμνήσει να παρέχουμε και τοπικές συνδρομές. Πιστεύουμε το προιόν που έχουμε ήδη, δεν το αλλάζουμε, απλά θα παρέχουμε επιπλέον προϊόντα ή θα αλλάζουμε ελαφρά τα ήδη υπάρχοντα προϊόντα, προσθέτοντας τοπικές πινελιές».

Τονίζει, δε, ότι θα δοθεί έμφαση και στα επενδυτικά προγράμματα: «Ήδη διατίθενται τα ευέλικτα κεφάλαια που είναι επενδυτικό προϊόν και θα συνεχίσουν να διατίθενται για το επόμενο διάστημα γιατί καλύπτουν καθημερινές ανάγκες πολλών πελατών μας. Επίσης, η τράπεζα παρέχει ήδη μια πολύ μεγάλη γκάμα επενδυτικών προϊόντων, αποταμιευτικά, μετοχές, ακόμα και τα flexible cash funds, μια επένδυση χαμηλού ρίσκου με αρκετά καλές αποδόσεις, οι οποίες έχουν πολύ μεγάλη απήχηση. Εχουμε, επίσης, υπηρεσίες crypto, έχουμε αδειοδότηση στην Κύπρο για να παρέχουμε υπηρεσίες κρυπτονομισμάτων, ενώ ανακοινώσαμε και υπηρεσίες Stable coin, στο κομμάτι των πληρωμών».

Από μια κάρτα για τα ταξίδια σε πλήρης πλατφόρμα για όλες τις χρηματοοικονομικές ανάγκες

Σύμφωνα με τον κ. Αμεράνη, η χώρα μας είναι από τις μεγαλύτερες αγορές της Revolut, με πάνω από δύο εκατ. χρήστες. «Η Ελλάδα παίρνει όλα ή τα περισσότερα από τα προϊόντα της Revolut που βγαίνουν στην Ευρώπη, καθώς και η χώρα είναι μια από τις μεγαλύτερες αγορές. Αυτό είναι το ανταγωνιστικό μας πλεονέκτημα, να βγάζουμε σύντομα πολλά προϊόντα και να τα παρέχουμε σε ένα μεγάλο κοινό. Συνολικά στον κόσμο η Revolut έχει πάνω από 80 εκατ. πελάτες, ενώ στην Ελλάδα πάνω από 2 εκατ. Μάλιστα, το κοινό μας αντικατοπτρίζει τον μέσο Έλληνα, δεν είναι πλέον μόνο νέοι άνθρωποι ή μόνο digital nomads. Το 2015 ξεκινήσαμε έτσι, παρέχοντας συναλλαγές σε ξένο νόμισμα σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές. Πλέον όμως, επειδή από μια κάρτα για ταξίδια, έχουμε γίνει μια πλήρης πλατφόρμα για όλες τις χρηματοοικονομικές ανάγκες ενός πελάτη, είτε αυτό είναι επενδύσεις, είτε κοινοί λογαριασμοί, το κοινό μας είναι πολύ πιο μεγάλο. Έχουμε και πελάτες μεγαλύτερης ηλικίας, πελάτες που έχουν επενδύσεις στη Revolut, οικογένειες ολόκληρες με λογαριασμούς στη Revolut. Το προϊόν της Revolut ταιριάζει με αυτό που θέλει ο μέσος Έλληνας στην καθημερινή του ζωή, ήρθε να καλύψει το κενό της μεγαλύτερης και πιο ξεκάθαρης ψηφιακής τράπεζας. Αυτό σε γίνεται μια στιγμή πλέον που υπάρχει μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στις ψηφιακές τράπεζες, καθώς υπάρχει εποπτεία, κανονιστικό πλαίσιο και αίσθημα ασφάλειας».

Θεωρούμε εαυτούς μια χρηματοοικονομική πλατφόρμα

Σε αυτό το πλαίσιο, η Revolut είναι πλέον απέναντι, κινούμενη ανταγωνιστικά με τις συστημικές τράπεζες της χώρας, καθώς προσφέρει πλέον ολιστική προσέγγιση και μεγάλη γκάμα τραπεζικών προϊόντων: « Ο ανταγωνισμός είναι καλός, βοηθά στο να παίρνουν οι πελάτες καλύτερα αποτελέσματα. Στο τέλος της ημέρας αυτό που ενδιαφέρει τον πελάτη είναι να καλύψει τις ανάγκες του και λιγότερο από ποιο κανάλι θα γίνει αυτό. Υπάρχουν πελάτες που προτιμούν αυτή την απλότητα με την οποία παρέχουμε υπηρεσίες. Βλέπουμε τις τράπεζες, παγκοσμίως, όχι μόνο στην Ελλάδα ως πραγματικούς ανταγωνιστές μας, καθώς λόγω της παρουσίας μας σε πολλές αγορές, έχουμε και τη δυνατότητα να παρέχουμε πολλά καινούργια προιόντα σχετικά γρήγορα. Έχουμε ξεφύγει από αυτό που λέγαμε πιο παλιά, neobank, είμαστε πλέον και κανονιστικά μια συστημική τράπεζα στην Ευρώπη, εποπτευόμαστε από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα όπως όλες στην Ευρώπη. Θεωρούμε εαυτούς μια πλήρη τράπεζα, στην ουσία μια χρηματοοικονομική πλατφόρμα» υποστηρίζει ο κ. Αμεράνης.

Ο κ. Αμεράνης αναφέρει, επίσης, πάνω στο ίδιο θέμα ότι «σε μια καλώς ρυθμισμένη αγορά που ανήκει στην Ευρωζώνη όπως η Ελλάδα και άρα όλοι παίζουμε με τους ίδιους κανόνες, ο ανταγωνισμός αναδεικνύει τα καλύτερα προιόντα και την καλύτερη εξυπηρέτηση. Είμαστε ανοιχτοί στον ανταγωνισμό, δεν είναι η πρώτη αγορά που μπαίνουμε η Ελλάδα, έχουμε δει πως εντείνεται ο ανταγωνισμός με τις τράπεζες όταν μπαίνουμε σε μία αγορά, ωθεί στο να υπάρχουν καλύτερα προϊόντα. Είναι σημαντικό οι πελάτες να επιλέγουν τις υπηρεσίες που τους ταιριάζουν χωρίς να έχουν εμπόδια από τις τράπεζες. Ο πελάτης πρέπει να είναι ελεύθερος να διαλέξει τον πάροχο που τον καλύπτει».

Ως fintech οργανισμός η Revolut συνδέεται με την τεχνητή νοημοσύνη, με τον Βασίλη Αμεράνη να τονίζει ότι έχουν γίνει επενδύσεις και υπάρχουν δικλείδες ασφαλείας για τη σωστή χρήση της: «Είναι ένα εργαλείο πολύ χρήσιμο, εφόσον χρησιμοποιείται με τις σωστές δικλείδες ασφαλείας. Η Revolut χρησιμοιεί την τεχνητή νοημοσύνη, αλλά και έχει επενδύσει και ανακοινώσει σχετικά προγράμματα, όπως το δικό μας machinery μοντέλο σε συνεργασία με την Ιnvidia, το οποίο ονομάζεται Pragma. Έχουμε το μέγεθος για να κάνουμε αυτού του τύπου τις επενδύσεις. Το γεγονός ότι η Revolut δημιούργησε τα συστήματά της από την αρχή, μας έχει βοηθήσει να εκμεταλλευτούμε αυτές τις τεχνολογίες πιο ολιστικά. Το τελικό αποτέλεσμα όλου αυτού είναι καλύτερα αποτελέσματα για τον πελάτη, είτε αυτό σημαίνει καλύτερη προστασία από απάτη, είτε αυτό σημαίνει καλύτερη εξυπηρέτηση μέσα από το chatbot ή πιο σωστές αποφάσεις χρηματοδότησης».

Τί φέρνει το κατάστημα της Βαρκελώνης 

Ο Γενικός Διευθυντής της Revolut για την Ελλάδα μας δίνει μια εικόνα και για το πρώτο φυσικό κατάστημα που θα ανοίξει στη Βαρκελώνη ώς τα τέλη του 2026 ή αρχές του 2027, προσθέτοντας ότι δεν υπάρχει κάποια αντίστοιχη πρόβλεψη για την εγχώρια αγορά, ούτε για δίκτυο ΑΤΜ: «Αυτό το οποίο ετοιμάζεται στη Βαρκελώνη μοιάζει πιο πολύ με εμπειρία λιανικής τύπου apple store παρά με ένα παραδοσιακό τραπεζικό κατάστημα έτσι όπως το έχουμε συνηθίσει. Θα μπορεί κάποιος να μπει μέσα να ζήσει την εμπειρία, να νιώσει. Είμαστε πολύ ενθουσιασμένοι γιαυτό. Είναι ένα πρώτο βήμα για να δούμε πως θα λειτουργήσει, ακόμα και αυτός ο τρόπος φυσικής παρουσίας. Σίγουρα σκοπός μας δεν είναι να ανοίξουμε ξαφνικά ένα τεράστιο δίκτυο φυσικών καταστημάτων σε όλο τον κόσμο και να αλλάξουμε τον τρόπο εξυπηρέτησης. Είναι περισσότερο μια διαφορετική προσέγγιση. Φυσική παρουσία έχουμε με τα ΑΤΜ στην Ισπανία, καθώς και με τα card dispensers, σε Ρώμη, Μιλάνο που μπορείς να πάρεις μια κάρτα και να τη συνδέσεις με το λογαριασμό σου πολύ γρήγορα. Γενικά, βλέπουμε διάφορα πράγματα σε σχέση με τη φυσική παρουσία, δεν είναι κάτι που το έχουμε αφήσει πίσω. Στην Ελλάδα δεν υπάρχουν ΑΤΜ Revolut, ούτε υπάρχει πλάνο για να ανοίξουμε τέτοιο δίκτυο».

Υπενθυμίζεται ότι στην παρούσα φάση η Revolut έχει λάβει τραπεζική άδεια σε χώρες όπως η Αγγλία, η Γαλλία, η Αυστραλία και το Μεξικό, γίνονται συζητήσεις για είσοδό της σε τρίτες χώρες, ενώ έχει και γίνει το πρώτο βήμα για την έναρξη της παρουσίας της στις ΗΠΑ. Ο στόχος της τράπεζας είναι να έχει παρουσία σε 100 χώρες μέχρι το 2030.