Τράπεζα Πειραιώς: Κέρδη 893 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο με αύξηση 9% – Πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ

Ισχυρή κερδοφορία, συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και σημαντική ενίσχυση των εσόδων από υπηρεσίες καταγράφει ο Όμιλος Πειραιώς στο εννεάμηνο του 2026, επιβεβαιώνοντας, σύμφωνα με τη διοίκησή του, την πορεία επίτευξης των ετήσιων οικονομικών στόχων.

Παράλληλα, η τράπεζα προχωρά στον σχεδιασμό διανομής 650 εκατ. ευρώ στους μετόχους από τα κέρδη της χρήσης, ενώ προαναγγέλλει αναβάθμιση των στόχων της για το 2027.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε στις 30 Οκτωβρίου, τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους διαμορφώθηκαν στα 893 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9% σε ετήσια βάση, ενώ τα βασικά λειτουργικά κέρδη ανήλθαν στο ιστορικά υψηλό επίπεδο των 930 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 14%.

Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 10%, στα 0,68 ευρώ, με τη διοίκηση να εκτιμά ότι παραμένει εφικτός ο στόχος για περίπου 0,90 ευρώ στο σύνολο του 2026. Η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, έναντι ετήσιου στόχου περίπου 15%.

Πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ – Ανάκαμψη στα στεγαστικά

Ιδιαίτερη δυναμική παρουσίασε η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, με το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων να φτάνει τα 39,6 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε στα 2,2 δισ. ευρώ κατά το εννεάμηνο, με την Πειραιώς να διατηρεί τον στόχο για επέκταση άνω των 3 δισ. ευρώ στο σύνολο της χρονιάς.

Η αύξηση των χρηματοδοτήσεων προήλθε κυρίως από τον επιχειρηματικό τομέα, με τους κλάδους των μεταφορών και της ενέργειας να συγκεντρώνουν σημαντικό μέρος της νέας δανειοδότησης.

Μόνο κατά το τρίτο τρίμηνο, οι εκταμιεύσεις δανείων ανήλθαν σε 3,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,7 δισ. ευρώ κατευθύνθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, 1,2 δισ. ευρώ σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και 300 εκατ. ευρώ σε ιδιώτες.

Θετικά είναι τα μηνύματα και από τη στεγαστική πίστη. Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων στο εννεάμηνο ανήλθαν σε περίπου 600 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% σε ετήσια βάση, ενώ καταγράφηκε καθαρή αύξηση του στεγαστικού χαρτοφυλακίου κατά 135 εκατ. ευρώ.

Καταθέσεις 69,2 δισ. ευρώ και αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων

Ανοδικά κινήθηκε και η καταθετική βάση του Ομίλου, με τις καταθέσεις πελατών να διαμορφώνονται στα 69,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, έναντι 63,7 δισ. ευρώ έναν χρόνο νωρίτερα.

Το συνολικό κόστος καταθέσεων παρέμεινε συγκρατημένο, στο 0,39%, στοιχείο που συνέβαλε στη διατήρηση των επιτοκιακών περιθωρίων.

Παράλληλα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 19% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 16,9 δισ. ευρώ. Οι καθαρές εισροές διαμορφώθηκαν σε 1,3 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο.

Συνολικά, οι καταθέσεις και τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών ανήλθαν σε 86,1 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 10% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Ενίσχυση εσόδων από τόκους και υπηρεσίες

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 1,53 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, έναντι 1,43 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Κατά το τρίτο τρίμηνο καταγράφηκε περαιτέρω επιτάχυνση, καθώς τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα διαμορφώθηκαν στα 542 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία και 15% σε ετήσια βάση.

Η επίδοση αυτή αποδίδεται από τη διοίκηση στη θετική επίδραση των επιτοκίων, στη διαχείριση των περιθωρίων και στη συγκράτηση του κόστους χρηματοδότησης.

Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η αύξηση των εσόδων από υπηρεσίες, τα οποία ανήλθαν στα 679 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο 39% σε ετήσια βάση. Πλέον αντιπροσωπεύουν το 31% των συνολικών καθαρών εσόδων, ενισχύοντας τη διαφοροποίηση των πηγών κερδοφορίας.

Καθοριστική ήταν η συμβολή της Εθνικής Ασφαλιστικής, η οποία κατέγραψε ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ύψους 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 4%.

Σημαντική συνεισφορά είχαν επίσης οι δραστηριότητες διαχείρισης κεφαλαίων, τραπεζοασφάλισης και υπηρεσιών πληρωμών.

Στο 33% ο δείκτης κόστους προς έσοδα

Παρά τις επενδύσεις στην τεχνολογία, στο ανθρώπινο δυναμικό και στην ανάπτυξη νέων δραστηριοτήτων, η Πειραιώς διατήρησε υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα.

Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% κατά το τρίτο τρίμηνο, παραμένοντας χαμηλότερα από τον ετήσιο στόχο του 35%.

Τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε 722 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, έναντι 647 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο, με την αύξηση να συνδέεται κυρίως με την ενσωμάτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής.

Στο 2% τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα

Περαιτέρω βελτίωση καταγράφηκε στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) υποχώρησε στο 2%, από 2,2% στο τέλος Ιουνίου και 2,5% έναν χρόνο νωρίτερα.

Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα διαμορφώθηκαν σε περίπου 900 εκατ. ευρώ, ενώ ο δείκτης κάλυψής τους από προβλέψεις υποχώρησε στο 58%, από 71% έναν χρόνο πριν, κυρίως λόγω της πώλησης χαρτοφυλακίων υψηλής κάλυψης.

Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης στο εννεάμηνο, κοντά στον αναθεωρημένο ετήσιο στόχο των 60 μονάδων βάσης. Ωστόσο, στο τρίτο τρίμηνο αυξήθηκε στις 80 μονάδες βάσης, αντανακλώντας υψηλότερες προβλέψεις για συγκεκριμένο δανειακό χαρτοφυλάκιο.

Σε επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,9% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,6%, με τη διοίκηση να εκτιμά ότι ο πρώτος θα υπερβεί το 13% μέχρι το τέλος του έτους.

Μέρισμα 650 εκατ. ευρώ – Προμέρισμα τον Δεκέμβριο

Σημαντικό μέρος της κερδοφορίας προορίζεται για τους μετόχους.

Η Πειραιώς προβλέπει συνολική διανομή μετρητών ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, ενώ σχεδιάζει την καταβολή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ ή 0,10 ευρώ ανά μετοχή τον Δεκέμβριο, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών και λοιπών εγκρίσεων.

Η διανομή εντάσσεται στη στρατηγική ενίσχυσης των μετοχικών αποδόσεων, παράλληλα με τη χρηματοδότηση της πιστωτικής επέκτασης και τη διατήρηση κεφαλαιακών αποθεμάτων.

Snappi: 260.000 χρήστες στον πρώτο χρόνο λειτουργίας

Στο πεδίο της ψηφιακής τραπεζικής, η Snappi συνεχίζει την ανάπτυξή της, έχοντας προσελκύσει περίπου 260.000 χρήστες στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της.

Οι καταθέσεις της ανήλθαν σε 130 εκατ. ευρώ, με τη διοίκηση να αναφέρει ότι προσελκύει περίπου 1 εκατ. ευρώ νέων καταθέσεων ημερησίως.

Από τον Ιούλιο έχουν κυκλοφορήσει επτά νέα προϊόντα, ενώ η πορεία της ψηφιακής τράπεζας οδηγεί την Πειραιώς στην αναθεώρηση προς τα πάνω των μεσοπρόθεσμων φιλοδοξιών της για τη συγκεκριμένη δραστηριότητα.

Μεγάλου: «Σε τροχιά επίτευξης των στόχων του 2026»

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο διευθύνων σύμβουλος της Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, επισήμανε ότι η πορεία του εννεαμήνου επιβεβαιώνει τη στρατηγική δημιουργίας ενός διαφοροποιημένου χρηματοοικονομικού Ομίλου, με υψηλές αποδόσεις, ισχυρή λειτουργική αποτελεσματικότητα και ισολογισμό χαμηλού κινδύνου.

Ο ίδιος υπογράμμισε τη συμβολή της πιστωτικής επέκτασης, των ασφαλιστικών εργασιών και της διαχείρισης κεφαλαίων στη διαφοροποίηση των εσόδων, επισημαίνοντας ότι η οργανική παραγωγή κεφαλαίου επιτρέπει στον Όμιλο να συνδυάζει ανάπτυξη και διανομές προς τους μετόχους.

Παράλληλα, αναφέρθηκε στις αβεβαιότητες που δημιουργούν η γεωπολιτική ένταση στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ευρωπαϊκών ομολόγων, εκτιμώντας ωστόσο ότι η ελληνική οικονομία εξακολουθεί να εμφανίζει ανθεκτικότητα.
Αναβαθμίζονται οι στόχοι για το 2027
Με δεδομένη την πορεία των οικονομικών αποτελεσμάτων, η διοίκηση της Πειραιώς προχωρά σε αναβάθμιση των στόχων της για το 2027.

Στο νέο πλαίσιο προβλέπεται καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, έσοδα από υπηρεσίες κοντά στο 0,9% του ενεργητικού, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15% και ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 10%.

Παράλληλα, ο στόχος για τον δείκτη CET1 διαμορφώνεται σε επίπεδα άνω του 13,5%.

Η διοίκηση εκτιμά επίσης ότι υπάρχουν περιθώρια υπέρβασης των στόχων του 2026 για τα καθαρά έσοδα από τόκους και τα έσοδα από υπηρεσίες.