Optima bank: Άλμα κερδοφορίας 29% στο α’ εξάμηνο και αναβάθμιση των στόχων για το έτος

Ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική και σημαντική ενίσχυση της κερδοφορίας παρουσίασε η Optima bank κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, με την αύξηση των χορηγήσεων, τη διεύρυνση της καταθετικής βάσης και την ταχεία άνοδο των εσόδων από προμήθειες να αποτελούν τους βασικούς πυλώνες των επιδόσεών της.

Με βάση τις επιδόσεις του πρώτου εξαμήνου και τη δυναμική που καταγράφεται στις εργασίες της τράπεζας, η διοίκηση προχώρησε σε αναβάθμιση των εκτιμήσεών της για το σύνολο του 2026.

Η Optima bank αναμένει πλέον καθαρά κέρδη άνω των €210 εκατ., καθαρή αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά περίπου €1,35 δισ. και αύξηση των καταθέσεων κατά περίπου €1,7 δισ.

Ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Δημήτρης Κυπαρίσσης, ανέφερε ότι το 2026 εξελίσσεται σε χρονιά-ορόσημο, με προοπτική να αποτελέσει το καλύτερο έτος στην ιστορία της Optima bank.

Στα €104,3 εκατ. τα καθαρά κέρδη

Τα καθαρά κέρδη της τράπεζας ανήλθαν σε €104,3 εκατ. έναντι €81,1 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2025, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 29%. Παράλληλα, η προσαρμοσμένη απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, λαμβάνοντας υπόψη την έκδοση ομολόγου Additional Tier 1, διαμορφώθηκε στο ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο του 27,2%.

Η εξέλιξη των μεγεθών του ισολογισμού δείχνει ότι η Optima bank συνέχισε να κερδίζει μερίδιο στην ελληνική τραπεζική αγορά. Τα δάνεια προ προβλέψεων έφθασαν τα €5,8 δισ., αυξημένα κατά 37% σε ετήσια βάση και κατά 6% σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο του έτους.

Οι νέες εκταμιεύσεις κατά το πρώτο εξάμηνο διαμορφώθηκαν σε περίπου €2 δισ., έναντι €1,7 δισ. την αντίστοιχη περίοδο του 2025, σημειώνοντας αύξηση 19%. Το μεγαλύτερο μέρος των νέων χρηματοδοτήσεων αφορούσε εταιρικά δάνεια, στοιχείο που αποτυπώνει τον έντονο προσανατολισμό της τράπεζας προς την επιχειρηματική πίστη και τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων.

Η αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου ενίσχυσε τα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία ανήλθαν σε €129,3 εκατ., παρουσιάζοντας άνοδο 28% σε ετήσια βάση. Η θετική επίδραση των αυξημένων υπολοίπων αντιστάθμισε την πίεση που προκάλεσε η αποκλιμάκωση των επιτοκίων της αγοράς.

Είναι χαρακτηριστικό ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε στο 3,19%, από 3,43% το πρώτο εξάμηνο του 2025, κυρίως λόγω της πτώσης του Euribor. Σε τριμηνιαία βάση, πάντως, το σχετικό περιθώριο εμφανίζεται σταθεροποιημένο, καθώς διαμορφώθηκε στο 3,27% κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2026, έναντι 3,23% στο πρώτο τρίμηνο.

Άνοδος 63% στα έσοδα από προμήθειες

Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η επίδοση της Optima bank στα έσοδα από προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 63%, φθάνοντας τα €41,6 εκατ.. Η αύξηση προήλθε τόσο από τη διεύρυνση των δανειακών εργασιών όσο και από τις δραστηριότητες διαχείρισης κεφαλαίων και επενδυτικής τραπεζικής. Η εξέλιξη αυτή είναι σημαντική, καθώς ενισχύει τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων και περιορίζει σταδιακά την εξάρτηση της κερδοφορίας από τα επιτόκια.

Το καθαρό περιθώριο προμηθειών διαμορφώθηκε στο 1,02% για το εξάμηνο, από 0,86% έναν χρόνο νωρίτερα. Κατά το δεύτερο τρίμηνο ανήλθε στο 1,10%, έναντι 0,99% κατά τους πρώτους τρεις μήνες του 2026.

Συνολικά, τα λειτουργικά έσοδα της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 29%, στα €181,5 εκατ., ενώ τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 32%, στα €142,9 εκατ.

Αύξηση των εξόδων, αλλά βελτίωση της αποτελεσματικότητας

Η ταχεία ανάπτυξη της Optima bank συνοδεύθηκε από αυξημένες λειτουργικές δαπάνες. Τα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν σε €38,6 εκατ., αυξημένα κατά 20% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025. Τα έξοδα προσωπικού αυξήθηκαν κατά 20%, ενώ τα γενικά και διοικητικά έξοδα ενισχύθηκαν κατά 25%. Η αύξηση συνδέεται με την οργανική επέκταση της τράπεζας, την ενίσχυση του ανθρώπινου δυναμικού και τις επενδύσεις σε υποδομές και υπηρεσίες.

Παρά την άνοδο των δαπανών, τα έσοδα αυξήθηκαν με ταχύτερο ρυθμό. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα βελτιώθηκε στο 22,6% για το εξάμηνο, από 25,5% έναν χρόνο νωρίτερα. Ειδικά κατά το δεύτερο τρίμηνο, ο δείκτης υποχώρησε ακόμη περισσότερο, στο 22%, στοιχείο που καταδεικνύει υψηλό επίπεδο λειτουργικής αποτελεσματικότητας.

Καταθέσεις €7,1 δισ. και ισχυρή ρευστότητα

Ανάλογη ήταν η ανάπτυξη στην πλευρά της χρηματοδότησης. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 37% σε ετήσια βάση και κατά 11% σε τριμηνιαία βάση, φθάνοντας τα €7,1 δισ. Η αύξηση τόσο των καταθέσεων λιανικής όσο και των καταθέσεων επιχειρήσεων επέτρεψε στην τράπεζα να χρηματοδοτήσει την πιστωτική της επέκταση χωρίς να επιβαρύνει υπερβολικά τη ρευστότητά της.

Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 81,9%, έναντι 84,7% στο τέλος του πρώτου τριμήνου. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας, LCR, ανήλθε στο 145,3%, ενώ ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης, NSFR, διαμορφώθηκε στο 127,4%. Η τράπεζα διατήρησε, επίσης, μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Χαμηλά τα προβληματικά δάνεια

Παρά την ταχεία πιστωτική επέκταση, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παρέμεινε σε υψηλό επίπεδο. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ΜΕΑ, διαμορφώθηκε στο 1,62%, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε ακόμη χαμηλότερα, στο 0,50%. Ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, έφθασε το 160%.

Το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε σε 55 μονάδες βάσης, έναντι 54 μονάδων βάσης το πρώτο εξάμηνο του 2025. Η οριακή μεταβολή δείχνει ότι, μέχρι στιγμής, η αύξηση των δανείων δεν έχει συνοδευθεί από ουσιαστική επιδείνωση του πιστωτικού κινδύνου.

Ενίσχυση των κεφαλαίων μέσω της έκδοσης AT1

Η κεφαλαιακή θέση της Optima bank ενισχύθηκε περαιτέρω μετά την πρώτη έκδοση τίτλων Additional Tier 1, συνολικού ύψους €200 εκατ. Η έκδοση υπερκαλύφθηκε κατά περίπου 11 φορές, γεγονός που, σύμφωνα με τη διοίκηση, αποτυπώνει την εμπιστοσύνη της επενδυτικής κοινότητας στις προοπτικές και στην κεφαλαιακή ισχύ της τράπεζας. Είχε προηγηθεί η έκδοση τίτλων Tier 2 τον Ιούλιο του 2025.

Στο τέλος του εξαμήνου, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1, CET1, διαμορφώθηκε στο 11,83%, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 17,37%, από 13,25% έναν χρόνο νωρίτερα.